Advanzia Bank Tagesgeld - Testbericht
Aktueller Zinssatz: 3,70%
Der aktuelle Zinssatz wird Neukunden 3 Monate garantiert.
Im Anschluss gilt der reguläre Zinssatz von aktuell 2,10%.
Zusammenfassung
Bei dem Angebot der Advanzia Bank handelt es sich um ein klassisches Tagesgeld. Das bedeutet, du kannst flexibel auf dein Guthaben zugreifen und darüber verfügen.
Zurzeit wird auf das Tagesgeld ein Zinssatz von bis zu 3,70% gewährt (nähere Details findest du im Abschnitt Rendite).
Eine Eröffnung des Kontos ist erst ab 5.000 EUR möglich.
Die verfügbaren Ratings weisen die Bank als relativ sicher aus.
Deine Einlagen bei der Advanzia Bank sind über die eurpäische Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 EUR abgesichert.
Die Bank hat ihren Sitz in Luxemburg. Das Land wird von den Rating-Agenturen als sehr sicher eingestuft.
Weiterer Inhalt
Weitere Details zum Tagesgeldangebot der Advanzia Bank findest du in den folgenden Abschnitten:
Übersicht
Kurzportrait der Bank
Die Advanzia Bank hat ihren Sitz in Munsbach in Luxemburg und wurde 2005 gegründet. Ihre Banklizenz erhielt sie 2006 und bot noch im selben Jahr ihre Produkte auch in Deutschland an. Diese bestehen im Wesentlichen aus dem Vertrieb von Kreditkarten (Mastercard und Visa) und einem Tagesgeldkonto.
Rendite
Zinssatz für Neukunden
Neukunden erhalten bei der Advanzia Bank für einen Zeitraum von 3 Monaten 3,70% Zinsen auf ihr Guthaben.
Mit diesem Neukundenzins liegt die Advanzia Bank im Spitzenfeld (oberes Viertel) unseres Tagesgeldvergleichs. Wenn du höhere Zinsen für Neukunden suchst, schaue ans Ende dieses Testberichts.
Eine konkrete Neukundendefinition konnten wir bei der Meine Bank nicht finden. Im Zweifel ist daher davon auszugehen, dass man nur Neukunde ist, wenn man in der Vergangenheit noch nie Kunde der Meine Bank gewesen ist.
Regulärer Zinssatz
Die Advanzia Bank bietet aktuell regulär 2,10% Zinsen auf ihr Tagesgeld. Nach Ablauf der Zinsgarantie, also nach 3 Monaten, wird dir automatisch dieser reguläre Zins auf dein Guthaben gezahlt.
Im Vergleich mit anderen regulären Zinssätzen (zeitlich begrenzte Zinssätze für Neukunden also nicht mitbetrachtet) liegt die Advanzia Bank im unteren Viertel unseres Tagesgeldvergleichs. Wenn du nach höheren regulären Zinsen (also Zinsen, die unabhängig davon gelten, ob du bei dieser Bank Neukunde bist oder nicht) suchst, schaue ans Ende dieses Testberichts.
Zinszahlung
Die Zinsen werden monatlich direkt auf das Tagesgeldkonto ausgezahlt. Dadurch profitierst du monatlich vom Zinseszinseffekt.
Beispielrechnung
Würdest du bei dieser Bank heute 10.000 EUR anlegen, hättest du in einem Jahr 10.252,86 EUR (vor Steuern). Dieser Wert ergibt sich aus der monatlichen Verzinsung deines Guthabens und dem Umstand, dass die Zinsen direkt auf dein Tagesgeld gutschrieben werden, wodurch ein Zinseszinseffekt entsteht.
Weitere Informationen zu Auszahlungsbedingungen und -zeitpunkten der Zinsen erfährst du im Abschnitt Komfort dieses Testberichts.
Sicherheit
Gesetzliche Einlagensicherung
Als europäische Bank fällt die Advanzia Bank unter die europäische Einlagensicherung. Damit sind Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 EUR abgesichert. Diese Absicherung gilt übrigens pro Person. Bei Gemeinschaftskonten mit einem Lebenspartner sind also Einlagen bis 200.000 EUR abgesichert.
Sollte der Insolvenzfall eintreten solltest du als Kunde hierüber aktiv informiert werden und musst dann deinen Entschädigungsanspruch anmelden. Nach der Feststellung deines Entschädigungsanspruches sieht die gesetzliche Einlagensicherung eine Entschädigung innerhalb von 7 Arbeitstagen vor.
Freiwillige Einlagensicherung
Die Advanzia Bank ist keiner freiwilligen Einlagernsicherung angeschlossen. Rein rechtlich besteht bei einer Insolvenz der Bank damit nur der gesetzliche Anspruch auf Entschädigung über die europäische Einlagensicherung in Höhe von 100.000 EUR.
Falls dein Anlagebetrag unterhalb dieser Grenze liegen sollte, sollte die gesetzliche Einlagensicherung für dich daher vollkommen ausreichen. Eine zusätzliche freiwillige Einlagensicherung ist dann nicht so entscheidend - du würdest deine Einlage ja bereits über die gesetzliche Einlagensicherung entschädigt bekommen. Insbesondere für höhere Beträge, die deutlich über die 100.000 EUR hinaus gehen, kann eine freiwillige Einlagensicherung aber durchaus wichtig sein.
Auch wenn die freiwillige Einlagensicherung in der Praxis zwar kein Garant für eine über die gesetziche Einlagensicherung hinausgehende Entschädigung ist und teilweise auch anders funktioniert als einfach nur Entschädigungen auszuzahlen, gab es in der Vergangenheit doch immer wieder Beispiele, in denen die freiwillige Einlagensicherung deutlich höhere Beträge entschädigt hat (bis in den Millionenbereich). Wir werten das Vorhandensein einer freiwilligen Einlagensicherung nicht zuletzt daher als guten zusätzlichen Sicherheitsfaktor für eine Tagesgeldanlage (und auch andere Anlagen). Da die Advanzia Bank jedoch keiner frewiligen Einlagensicherung angeschlossen ist, sehen wir hier konsequent eine schlechte Bewertung in dieser Kategorie vor. Ob diese für deinen speziellen Anlagefall allerdings entscheidend ist, musst du für dich bewerten.
Ratings der Bank
Die geschäftliche und wirtschaftliche Lage einer Bank einzuschätzen wird immer eine große Herausforderung sein. Als allgemein anerkannten Maßstab zur Messung der wirtschaftlichen Stabilität von Unternehmen und ganzen Ländern gelten sogenannte Ratings von spezialisierten Rating-Agenturen. Unsere Bewertung der Advanzia Bank bezieht sich daher auf Ratings etablierter Rating-Agenturen: Standard & Poor's (S&P), Moody's, Fitch und DBRS.
Die Rating-Agenturen bewerten die Advanzia Bank mit:
- Moody's: Ba1
Die Bank hat damit im Schnitt ein durchschnittliches Rating. Eine Einlage in die Bank kann damit noch als relativ sicher angesehen werden. Auf schwierige Wirtschaftslagen ist die Bank jedoch ggf. nicht vorbereitet, sodass es zu Schwierigkeiten kommen könnte.
(Wir unterscheiden zwischen sehr sicheren, sicheren, relativ sicheren, spekulativen und risktanten Anlagen)
Ratings des Landes
Bei der wirtschaftlichen Analyse ganzer Länder ist die Herausforderung natürlich nicht geringer als bei einzelnen Banken. Daher beziehen wir uns auch hier auf die Ratings der vier größten Rating-Agenturen: Standard & Poor's (S&P), Fitch, Moody's und DBRS.
Die Rating-Agenturen bewerten Luxemburg mit:
- S&P: AAA
- Moody's: Aaa
- Fitch: AAA
- DBRS: AAA
Luxemburg hat damit im Schnitt ein sehr hohes Rating. Auch in wirtschaflich schwierigen Lagen (z.B. einer Weltwirtschaftskrise) ist damit zu rechnen, dass Luxemburg seinen Zahlungsforderungen nachkommen wird. Daraus abgeleitet kann auch angenommen werden, dass das Land seine Banken durch finanzielle Unterstützung vor möglichen Insolvenzen schützen würde, was die Einlage in Banken dieses Landes sehr sicher macht.
Bitte beachte aber, dass die Zahlungsfähigkeit eines Landes nur sehr indirekt eine Aussage über die zukünfige Zahlungsfähigkeit einer Bank aussagt. Ob ein Land im Krisenfall eine Bank unterstützt, ist außerdem letztlich eine politische Entscheidung. Somit können auch Länder mit einem geringen Rating sich mal bewusst dazu entscheiden, eine odere mehrere Banken in einer Krise zu untertützen, um dadurch z.B. eine Kettenreaktion zu vermeiden, während ein Land mit einem guten Rating sich bewusst gegen eine Unterstützung einer einzelnen Bank und des Bankensektors in Gänze entscheidet. Die Vernunft und ein Blick in die jüngste Vergangenheit zeigen jedoch, dass es durchaus einen Zusammenhang zwischen der Zahlungsfähigkeit eines Landes und dem Vertrauen und damit der Sicherheit der Banken in diesem Land gibt. Somit führen wir das Länderrating als Sicherheitskriterium in unserem Tagesgeldvergleich zur Vollständigkeit zwar auf, weisen an dieser Stelle aber bewusst auf die Einschränkungen dieses theoretischen Ansatzes hin, mittels eines Länderratings die Sicherheit einer einzelnen Bank zu bewerten.
Komfort
Mindestanlagebetrag
Der Mindestanlagebetrag für dieses Tagesgeldkonto beträgt 5.000 EUR. Viele Konten sind bereits ab 0 oder 1 EUR verfügbar. Die Einschränkung durch den relativ hohen Mindestanlagebetrag sehr wir insbesondere für Kleinanleger als Hürde an.
Maximale Einzahlung
Es gibt keine Höchstgrenze für das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto. Man kann also so viel Geld auf das Tagesgeld einzahlen, wie man möchte.
Ein-/Auszahlungen
Über das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto bei der Advanzia Bank kannst du frei verfügen. Nach unserem aktuellen Kenntnisstand liegen keinerlei Einschränkungen bei der Guthabenverfügbarkeit vor. Sowohl Ein- wie auch Auszahlungen sind jederzeit möglich.
Bitte beachte, dass eine Überweisung auf oder von deinem Tagesgeldkonto bis zu 24 Stunden dauern kann, bis sie endgültig verbucht und auf dem Empfängerkonto verfügbar ist. Dies hat aber nichts mit der Bank zu tun, sondern mit dem zugrunde liegenden Überweisungsverfahren (in der Regel SEPA [Wikipedia-Artikel zu SEPA]).
Kontoanlage
Das Tagesgeld ist direkt über die Advanzia Bank zu beantragen. Über den Button "Tagesgeldkonto anlegen" bzw. "Zur Kontoeröffnung" gelangst du auf die entsprechende Angebotsseite der Bank mit weiteren Informationen.
Besonderheiten
Die Advazia Bank bewirbt ihr Tagesgeldangebot mit dem Effektivzins, der geringfügig höher liegt als der Zinssatz, der in unserem Vergleich angegeben wird. Der Effektivzins ergibt sich aus der unterjährigen Verzinsung des Guthabens. In unserem Vergleich geben wir dagegen den nominalen Zinssatz an, um eine Vergleichbarkeit zu den anderen Angeboten herzustellen.
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Hinweis
Auch wenn wir diese Zusammenstellung mit größter Sorgfalt und Gewissenhaftigkeit erstellt haben, bleiben Irrtümer, Versehen oder einfach Fehler natürlich nicht aus. Wir bitten Sie, als Leser, uns bei der Verbesserung dieser Seite zu unterstützen und uns in entsprechenden Fällen gezielt auf Fehler aufmerksam zu machen. Wir versprechen die Stellen dann schnellstmöglich zu korrigieren und die Qualität der Seite dadurch immmer besser werden zu lassen. Danke im Voraus!Aus formalen Gründen hier noch der Verweis auf unseren Haftungsausschluss.
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