bunq Sparkonto - Testbericht

Aktueller Zinssatz: 4,01%

Der aktuelle Zinssatz wird Neukunden 4 Monats garantiert.

Zusammenfassung

Bei dem Angebot der bunq handelt es sich um ein Sparkonto mit flexibler Verzinsung. Weitere Details findest du in den Anmerkungen unter Besonderheiten.

Zurzeit wird auf das Tagesgeld ein Zinssatz von bis zu 4,01% gewährt (nähere Details findest du im Abschnitt Rendite). Dieser Zinssatz gilt für Beträge bis 100.000 EUR.

Eine Eröffnung des Kontos ist bereits ab 0 EUR möglich.

Deine Einlagen bei der bunq sind über die eurpäische Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 EUR abgesichert.

Die Bank hat ihren Sitz in Niederlande. Das Land wird von den Rating-Agenturen als sehr sicher eingestuft.

Weiterer Inhalt

Weitere Details zum Tagesgeldangebot der bunq findest du in den folgenden Abschnitten:

Übersicht

Zinssatz Neukunden
4,01%
Zinsatz wird garantiert für
4 Monate
Zinssatz Bestandskunden
1,56%
Zinszahlungen
Monatlich
Gesetzliche Einlagensicherung
100.000 EUR
Sitz der Bank
Niederlande
Freiwillige Einlagensicherung
Nicht vorhanden
Ratings der Bank
S&P
k.A.
Moody's
k.A.
Fitch
k.A.
DBRS
k.A.
Ratings des Landes
S&P
AAA
Moody's
Aaa
Fitch
AAA
DBRS
AAA
Mindestanlagebetrag
0 EUR
Anlagehöchstbetrag
Nicht vorhanden
Ein-/Auszahlungen
zweimal monatlich

Kurzportrait der Bank

bunq B.V. ist eine niederländische Bank die als erste Bank in den Niederlanden als rein mobile Bank verfügbar war. Die Bank erhielt 2014 ihre Banklizenz und veröffentlichte 2015 die grundlegende App zur Nutzung ihrer Dienste. Seit 2019 bietet die Bank auch in Deutschland und anderen europäischen Ländern ihre Dienste an. Seit 2021 verwaltet bunq Kundeneinlagen von über 1 Milliarde Euro.

Rendite

Zinssatz für Neukunden

Neukunden erhalten bei der bunq für einen Zeitraum von 4 Monaten 4,01% Zinsen auf ihr Guthaben.

Mit diesem Neukundenzins liegt die bunq im Spitzenfeld (oberes Viertel) unseres Tagesgeldvergleichs. Wenn du höhere Zinsen für Neukunden suchst, schaue ans Ende dieses Testberichts.

Regulärer Zinssatz

Die bunq bietet aktuell regulär 1,56% Zinsen auf ihr Tagesgeld. Nach Ablauf des Neukundenzinses, also nach 4 Monaten, wird dir automatisch dieser reguläre Zins auf dein Guthaben gezahlt.

Im Vergleich mit anderen regulären Zinssätzen (zeitlich begrenzte Zinssätze für Neukunden also nicht mitbetrachtet) liegt die bunq im unteren Viertel unseres Tagesgeldvergleichs. Wenn du nach höheren regulären Zinsen (also Zinsen, die unabhängig davon gelten, ob du bei dieser Bank Neukunde bist oder nicht) suchst, schaue ans Ende dieses Testberichts.

Zinszahlung

Die Zinsen werden monatlich direkt auf das Tagesgeldkonto ausgezahlt. Dadurch profitierst du monatlich vom Zinseszinseffekt.

Beispielrechnung

Würdest du bei dieser Bank heute 10.000 EUR anlegen, hättest du in einem Jahr 10.240,22 EUR (vor Steuern). Dieser Wert ergibt sich aus der monatlichen Verzinsung deines Guthabens und dem Umstand, dass die Zinsen direkt auf dein Tagesgeld gutschrieben werden, wodurch ein Zinseszinseffekt entsteht.

Weitere Informationen zu Auszahlungsbedingungen und -zeitpunkten der Zinsen erfährst du im Abschnitt Komfort dieses Testberichts.

Sicherheit

Gesetzliche Einlagensicherung

Als europäische Bank fällt die bunq unter die europäische Einlagensicherung. Damit sind Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 EUR abgesichert. Diese Absicherung gilt übrigens pro Person. Bei Gemeinschaftskonten mit einem Lebenspartner sind also Einlagen bis 200.000 EUR abgesichert.

Sollte der Insolvenzfall eintreten solltest du als Kunde hierüber aktiv informiert werden und musst dann deinen Entschädigungsanspruch anmelden. Nach der Feststellung deines Entschädigungsanspruches sieht die gesetzliche Einlagensicherung eine Entschädigung innerhalb von 7 Arbeitstagen vor.

Freiwillige Einlagensicherung

Die bunq ist keiner freiwilligen Einlagernsicherung angeschlossen. Rein rechtlich besteht bei einer Insolvenz der Bank damit nur der gesetzliche Anspruch auf Entschädigung über die europäische Einlagensicherung in Höhe von 100.000 EUR.

Falls dein Anlagebetrag unterhalb dieser Grenze liegen sollte, sollte die gesetzliche Einlagensicherung für dich daher vollkommen ausreichen. Eine zusätzliche freiwillige Einlagensicherung ist dann nicht so entscheidend - du würdest deine Einlage ja bereits über die gesetzliche Einlagensicherung entschädigt bekommen. Insbesondere für höhere Beträge, die deutlich über die 100.000 EUR hinaus gehen, kann eine freiwillige Einlagensicherung aber durchaus wichtig sein.

Auch wenn die freiwillige Einlagensicherung in der Praxis zwar kein Garant für eine über die gesetziche Einlagensicherung hinausgehende Entschädigung ist und teilweise auch anders funktioniert als einfach nur Entschädigungen auszuzahlen, gab es in der Vergangenheit doch immer wieder Beispiele, in denen die freiwillige Einlagensicherung deutlich höhere Beträge entschädigt hat (bis in den Millionenbereich). Wir werten das Vorhandensein einer freiwilligen Einlagensicherung nicht zuletzt daher als guten zusätzlichen Sicherheitsfaktor für eine Tagesgeldanlage (und auch andere Anlagen). Da die bunq jedoch keiner frewiligen Einlagensicherung angeschlossen ist, sehen wir hier konsequent eine schlechte Bewertung in dieser Kategorie vor. Ob diese für deinen speziellen Anlagefall allerdings entscheidend ist, musst du für dich bewerten.

Ratings der Bank

Zurzeit liegen uns keine Ratings zu der bunq vor. Dies ist allerdings weder ein Mangel noch stellt es einen Hinweis auf ein Risiko dar. Da Banken in der Regel selbst für ihr Rating zahlen müssen, sagt der Umstand, dass kein Rating vorliegt, lediglich aus, dass sich die Bank dieses Geld bislang gespart hat. Ratings sind für Banken und Unternehmen in der Regel nur dann wichtig, wenn sie selbst am Markt Geld aufnehmen möchten (z.B. in dem sie eine Anleihe ausgeben).

Der Umstand, dass kein Rating für diese Bank vorliegt, lässt sich also weder als negativ noch positiv interpretieren. Folgerichtig führen wir daher in diesem Fall auch keine Bewertung in dieser Kategorie durch.

Ratings des Landes

Bei der wirtschaftlichen Analyse ganzer Länder ist die Herausforderung natürlich nicth geringer, als bei einzelnen Banken. Daher beziehen wir uns auch hier auf die Ratings der vier größten Rating-Agenturen: Standard & Poor's (S&P), Fitch, Moody's und DBRS.

Die Rating-Agenturen bewerten Niederlande mit:

  • S&P: AAA
  • Moody's: Aaa
  • Fitch: AAA
  • DBRS: AAA

Niederlande hat damit im Schnitt ein sehr hohes Rating. Auch in wirtschaflich schwierigen Lagen (z.B. einer Weltwirtschaftskrise) ist damit zu rechnen, dass Niederlande seinen Zahlungsforderungen nachkommen wird. Daraus abgeleitet kann auch angenommen werden, dass das Land seine Banken durch finanzielle Unterstützung vor möglichen Insolvenzen schützen würde, was die Einlage in Banken dieses Landes sehr sicher macht.

Bitte beachte aber, dass die Zahlungsfähigkeit eines Landes nur sehr indirekt eine Aussage über die zukünfige Zahlungsfähigkeit einer Bank aussagt. Ob ein Land im Krisenfall eine Bank unterstützt, ist außerdem letztlich eine politische Entscheidung. Somit können auch Länder mit einem geringen Rating sich mal bewusst dazu entscheiden, eine odere mehrere Banken in einer Krise zu untertützen, um dadurch z.B. eine Kettenreaktion zu vermeiden, während ein Land mit einem guten Rating sich bewusst gegen eine Unterstützung einer einzelnen Bank und des Bankensektors in Gänze entscheidet. Die Vernunft und ein Blick in die jüngste Vergangenheit zeigen jedoch, dass es durchaus einen Zusammenhang zwischen der Zahlungsfähigkeit eines Landes und dem Vertrauen und damit der Sicherheit der Banken in diesem Land gibt. Somit führen wir das Länderrating als Sicherheitskriterium in unserem Tagesgeldvergleich zur Vollständigkeit zwar auf, weisen an dieser Stelle aber bewusst auf die Einschränkungen dieses theoretischen Ansatzes hin, mittels eines Länderratings die Sicherheit einer einzelnen Bank zu bewerten.

Komfort

Mindestanlagebetrag

Der Mindestanlagebetrag für dieses Tagesgeldkonto beträgt 0 EUR. Finanziell sind damit keine großen Hürden für die Eröffnung des Kontos vorhanden.

Maximale Einzahlung

Es gibt keine Höchstgrenze für das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto. Man kann also so viel Geld auf das Tagesgeld einzahlen, wie man möchte.

Zwar gilt der Spitzenzinssatz von 4,01% nur für Beträge bis 100.000 EUR und Beträge darüber hinaus werden geringer verzinst, aber ein Tagesgeldkonto soll vor allem auch Flexibilität bieten. Und diese ist bei einer fehlenden Guthabengrenze natürlich am höchsten.

Anlagehöchstbetrag

Ein Anlagehöchstbetrag für diese Bank ist nicht bekannt.

Ein Anlagehöchstbetrag legt fest, wie viel Geld du maximal bei einer Bank einzahlen kannst. Der Anlagehöchstebetrag gilt über alle Konten, die du bei dieser Bank hast, hinweg. Er gilt also nicht speziell für dein Tagesgeldkonto, sondern die Summe all deiner Einlagen bei der Bank darf nicht höher sein. Für Kleinanleger ist diese Grenze in der Praxis oft vernachlässigbar, grundsätzlich erhöht aber ein hoher oder sogar gar kein Anlagehöchstbetrag natürlich den Komfort, möglichst große Beträge bei einer Bank zu hinterlegen.

Unabhängig vom Anlagehöchstebetrag einer Bank empfehlen wir aber immer die Verteilung des Guthabens auf mehrere Tagesgeldkonten bei unterschiedlichen Banken. Dieses Vorgehen nennt man "Diversifizierung". Dadurch wird das Risiko eines Totalverlusts reduziert, da es sehr unwahrscheinlich ist, dass gleich mehrere Banken auf einmal insolvent gehen. Außerdem hat es den Effekt, dass man nicht so sehr von Zinsschwankungen einer einzelnen Bank betfoffen ist. Statt also alles auf "ein Pferd" zu setzen, sollte man seine Anlagen auf unterschiedliche Banken verteilen.

Ein-/Auszahlungen

Einzahlungen können jederzeit vorgenommen werden. Auszahlungen sind jedoch nur zweimal monatlich möglich. Weitere Details findest du unter Besonderheiten

Bitte beachte, dass eine Überweisung auf oder von deinem Tagesgeldkonto bis zu 24 Stunden dauern kann, bis sie endgültig verbucht und auf dem Empfängerkonto verfügbar ist. Dies hat aber nichts mit der Bank zu tun, sondern mit dem zugrunde liegenden Überweisungsverfahren (in der Regel SEPA [Wikipedia-Artikel zu SEPA]).

Kontoanlage

Das Tagesgeld ist direkt über die bunq zu beantragen. Über den Button "Tagesgeldkonto anlegen" bzw. "Zur Kontoeröffnung" gelangst du auf die entsprechende Angebotsseite der Bank mit weiteren Informationen.

Besonderheiten

Bei dem Angebot von bunq handelt es sich um eine besondere Form eines Sparkontos - es ist also kein reines Tagesgeld. Der Zugriff auf das Konto ist über die App oder den Browser möglich. Abhebungen vom Konto sind jedoch nur zweimal pro Monat möglich. Dafür kann bei einer Abhebung auf die volle Höhe der Einlage zugegriffen werden. Das Angebot ist also vor allem dann empfehlenswert, wenn man auf volle Flexibilität bei den Auszahlungszeitpunkten verzichten kann.

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Hinweis

Auch wenn wir diese Zusammenstellung mit größter Sorgfalt und Gewissenhaftigkeit erstellt haben, bleiben Irrtümer, Versehen oder einfach Fehler natürlich nicht aus. Wir bitten Sie, als Leser, uns bei der Verbesserung dieser Seite zu unterstützen und uns in entsprechenden Fällen gezielt auf Fehler aufmerksam zu machen. Wir versprechen die Stellen dann schnellstmöglich zu korrigieren und die Qualität der Seite dadurch immmer besser werden zu lassen. Danke im Voraus!
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