Meine Bank Tagesgeld - Testbericht

Gesetzliche Einlagensicherung

Als europäische Bank fällt die Meine Bank unter die europäische Einlagensicherung. Damit sind Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 EUR abgesichert. Diese Absicherung gilt übrigens pro Person. Bei Gemeinschaftskonten mit einem Lebenspartner sind also Einlagen bis 200.000 EUR abgesichert.

Sollte der Insolvenzfall eintreten solltest du als Kunde hierüber aktiv informiert werden und musst dann deinen Entschädigungsanspruch anmelden. Nach der Feststellung deines Entschädigungsanspruches sieht die gesetzliche Einlagensicherung eine Entschädigung innerhalb von 7 Arbeitstagen vor.

Freiwillige Einlagensicherung

Die Meine Bank ist Mitglied in der Sicherungs­ein­rich­tung des Bundes­verban­des der Deutschen Volks­banken und Raiffeisen­ban­ken. Die Aufgabe dieser Einlagensicherung ist die Sicherung der angeschlossenen Institute. Dazu führt sie insbesondere vorbeugende Maßnahmen durch, um negative Entwicklungen einer Bank zu vermeiden und unterstützt im Bedarfsfall aber auch direkte Sanierungsmaßnahmen.

Auch wenn die Sicherungs­ein­rich­tung des Bundes­verban­des der Deutschen Volks­banken und Raiffeisen­ban­ken keine konkreten Entschädigungssummen an Privatanleger garantiert und die Funktionsweise, die (zunächst) die Rettung der angeschlagenen Bank vorsieht, lediglich indirekt die Einlagen der Anleger sichert, bewerten wir die Beteiligung an einer freiwilligen Einlagensicherung grundsätzlich als sinnvolle zusätzliche Sicherungsmaßnahme gegen den Ausfall der eigenen Sparanlagen und Investitionen.

Ratings der Bank

Die geschäftliche und wirtschaftliche Lage einer Bank einzuschätzen wird immer eine große Herausforderung sein. Als allgemein anerkannten Maßstab zur Messung der wirtschaftlichen Stabilität von Unternehmen und ganzen Ländern gelten sogenannte Ratings von spezialisierten Rating-Agenturen. Unsere Bewertung der Meine Bank bezieht sich daher auf Ratings etablierter Rating-Agenturen: Standard & Poor's (S&P), Moody's, Fitch und DBRS.

Die Rating-Agenturen bewerten die Meine Bank mit:

• S&P: A+
• Fitch: AA-

Die Bank hat damit im Schnitt ein sehr hohes Rating. Eine Einlage in die Bank kann damit als sehr sicher angesehen werden. Auch in schwierigen Wirtschaftslagen ist hier statistisch betrachtet nicht mit einem Ausfall der Bank zu rechnen.

(Wir unterscheiden zwischen sehr sicheren, sicheren, relativ sicheren, spekulativen und risktanten Anlagen)

Ratings des Landes

Bei der wirtschaftlichen Analyse ganzer Länder ist die Herausforderung natürlich nicht geringer als bei einzelnen Banken. Daher beziehen wir uns auch hier auf die Ratings der vier größten Rating-Agenturen: Standard & Poor's (S&P), Fitch, Moody's und DBRS.

Die Rating-Agenturen bewerten Deutschland mit:

• S&P: AAA
• Moody's: Aaa
• Fitch: AAA
• DBRS: AAA

Deutschland hat damit im Schnitt ein sehr hohes Rating. Auch in wirtschaflich schwierigen Lagen (z.B. einer Weltwirtschaftskrise) ist damit zu rechnen, dass Deutschland seinen Zahlungsforderungen nachkommen wird. Daraus abgeleitet kann auch angenommen werden, dass das Land seine Banken durch finanzielle Unterstützung vor möglichen Insolvenzen schützen würde, was die Einlage in Banken dieses Landes sehr sicher macht.

Bitte beachte aber, dass die Zahlungsfähigkeit eines Landes nur sehr indirekt eine Aussage über die zukünfige Zahlungsfähigkeit einer Bank aussagt. Ob ein Land im Krisenfall eine Bank unterstützt, ist außerdem letztlich eine politische Entscheidung. Somit können auch Länder mit einem geringen Rating sich mal bewusst dazu entscheiden, eine odere mehrere Banken in einer Krise zu untertützen, um dadurch z.B. eine Kettenreaktion zu vermeiden, während ein Land mit einem guten Rating sich bewusst gegen eine Unterstützung einer einzelnen Bank und des Bankensektors in Gänze entscheidet. Die Vernunft und ein Blick in die jüngste Vergangenheit zeigen jedoch, dass es durchaus einen Zusammenhang zwischen der Zahlungsfähigkeit eines Landes und dem Vertrauen und damit der Sicherheit der Banken in diesem Land gibt. Somit führen wir das Länderrating als Sicherheitskriterium in unserem Tagesgeldvergleich zur Vollständigkeit zwar auf, weisen an dieser Stelle aber bewusst auf die Einschränkungen dieses theoretischen Ansatzes hin, mittels eines Länderratings die Sicherheit einer einzelnen Bank zu bewerten.

Mindestanlagebetrag

Der Mindestanlagebetrag für dieses Tagesgeldkonto beträgt 0 EUR. Finanziell sind damit keine großen Hürden für die Eröffnung des Kontos vorhanden.

Anlagehöchstbetrag

Die Summe aller Einlagen bei dieser Bank ist begrenzt auf 1.000.000 EUR. Du kannst also über alle Konten hinweg, die du bei dieser Bank hast, nur diesen Maximalbetrag anlegen. Einzahlungen darüber hinaus sind nicht möglich.

Zwar besitzt die Meine Bank damit offiziell einen Höchstgrenze für Einlagen, aber für Privatanleger dürfte diese in der Praxis nur selten ein Problem darstellen.

Unabhängig vom Anlagehöchstebetrag einer Bank empfehlen wir aber immer die Verteilung des Guthabens auf mehrere Tagesgeldkonten bei unterschiedlichen Banken. Dieses Vorgehen nennt man "Diversifizierung". Dadurch wird das Risiko eines Totalverlusts reduziert, da es sehr unwahrscheinlich ist, dass gleich mehrere Banken auf einmal insolvent gehen. Außerdem hat es den Effekt, dass man nicht so sehr von Zinsschwankungen einer einzelnen Bank betfoffen ist. Statt also alles auf "ein Pferd" zu setzen, sollte man seine Anlagen auf unterschiedliche Banken verteilen.

Ein-/Auszahlungen

Über das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto bei der Meine Bank kannst du frei verfügen. Nach unserem aktuellen Kenntnisstand liegen keinerlei Einschränkungen bei der Guthabenverfügbarkeit vor. Sowohl Ein- wie auch Auszahlungen sind jederzeit möglich.

Bitte beachte, dass eine Überweisung auf oder von deinem Tagesgeldkonto bis zu 24 Stunden dauern kann, bis sie endgültig verbucht und auf dem Empfängerkonto verfügbar ist. Dies hat aber nichts mit der Bank zu tun, sondern mit dem zugrunde liegenden Überweisungsverfahren (in der Regel SEPA [Wikipedia-Artikel zu SEPA]).

Kontoanlage

Das Tagesgeld ist direkt über die Meine Bank zu beantragen. Über den Button "Tagesgeldkonto anlegen" bzw. "Zur Kontoeröffnung" gelangst du auf die entsprechende Angebotsseite der Bank mit weiteren Informationen.