Creditplus Bank Wochengeld - Testbericht

Aktueller Zinssatz: 2,77%

Zusammenfassung

Bei dem Wochengeld der Creditplus Bank handelt es sich um ein Angebot der Plattform WeltSparen. Weitere Details findest du in den Anmerkungen unter Besonderheiten.

Zurzeit wird auf das Tagesgeld ein Zinssatz von 2,77% gewährt (nähere Details findest du im Abschnitt Rendite). Dieser Zinssatz gilt für Beträge bis 1.000.000 EUR.

Eine Eröffnung des Kontos ist bereits ab 1 EUR möglich.

Deine Einlagen bei der Creditplus Bank sind über die eurpäische Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 EUR abgesichert.

Zusätzlich ist die Creditplus Bank an einer freiwilligen Einlagensicherung beteilig (nähere Details findet du im Abschnitt Sicherheit.

Die Bank hat ihren Sitz in Deutschland. Das Land wird von den Rating-Agenturen als sehr sicher eingestuft.

Weiterer Inhalt

Weitere Details zum Tagesgeldangebot der Creditplus Bank findest du in den folgenden Abschnitten:

Übersicht

Zinssatz
2,77%
Der genannte Zinssatz gilt für eine kostenpflichtige Variante des Tagesgeldangebots. Besonderheiten ↓
Zinszahlungen
Quartalsweise
Gesetzliche Einlagensicherung
100.000 EUR
Sitz der Bank
Deutschland
Freiwillige Einlagensicherung
Einlagen­sicherungs­fonds des Bun­des­ver­bandes deu­tscher Ban­ken e.V.
Höhe
5.000.000 EUR
Ratings der Bank
S&P
k.A.
Moody's
k.A.
Fitch
k.A.
DBRS
k.A.
Ratings des Landes
S&P
AAA
Moody's
Aaa
Fitch
AAA
DBRS
AAA
Mindestanlagebetrag
1 EUR
Anlagehöchstbetrag
1.000.000 EUR
Ein-/Auszahlungen
Wöchentlich möglich

Kurzportrait der Bank

Die Creditplus Bank ist eine deutsche Bank, die zur französischen Crédit Agricole SA gehört, eine der größten französischen Geschäftsbanken. Die Creditplus Bank hat ihren Sitz in Stuttgart und beschäftigt bundesweit mehr als 700 Mitarbeitern in 20 Filialen. Die Geschichte der Bank geht auf das Jahr 1960 zurück,

Die Creditplus Bank ist ein 1960 gegründetes Kreditinstitut mit den Geschäftsfeldern Absatzfinanzierung, Privatkredite und Händlerfinanzierung. Die Aktiengesellschaft mit Sitz in Stuttgart gehört über die französische Konsumfinanzierungsgruppe CA Consumer Finance zum Crédit Agricole Konzern. Creditplus beschäftigt mehr als 700 Mitarbeiter und ist mit 20 Filialen bundesweit vertreten. Die Geschichte der Bank geht zurück ins Jahr 1960, wo sie als Teilzahlungs-Kredit-Bank Willy Wall gegründet wurde. Seit 2000 gehört sie vollständig der Crédit-Agricole-Gruppe an und umfasst heute die Geschäftsfelder Absatzfinanzierung, Privatkredite und Händlerfinanzierung.Ende 2022 lag die Bilanzsumme bei ca. 6,8 Milliarden Euro.

Rendite

Zinssatz

Die Creditplus Bank bietet aktuell regulär 2,77% Zinsen auf ihr Tagesgeld.

Im Vergleich mit anderen regulären Zinssätzen (zeitlich begrenzte Zinssätze für Neukunden also nicht mitbetrachtet) liegt die Creditplus Bank im unteren Viertel unseres Tagesgeldvergleichs. Wenn du nach höheren regulären Zinsen (also Zinsen, die unabhängig davon gelten, ob du bei dieser Bank Neukunde bist oder nicht) suchst, schaue ans Ende dieses Testberichts.

Creditplus Bank: Zinsentwicklung Tagesgeld der letzten 6 Monate

Zinszahlung

Die Zinsen werden jedes Quartal direkt auf das Tagesgeldkonto ausgezahlt. Dadurch profitierst du automatisch von den Zinseszinsen.

Beispielrechnung

Würdest du bei dieser Bank heute 10.000 EUR anlegen, hättest du in einem Jahr 10.279,89 EUR (vor Steuern). Dieser Wert ergibt sich aus der quartalsweisen Verzinsung deines Guthabens und dem Umstand, dass die Zinsen direkt auf dein Tagesgeld gutschrieben werden, wodurch ein Zinseszinseffekt entsteht.

Weitere Informationen zu Auszahlungsbedingungen und -zeitpunkten der Zinsen erfährst du im Abschnitt Komfort dieses Testberichts.

Sicherheit

Gesetzliche Einlagensicherung

Als europäische Bank fällt die Creditplus Bank unter die europäische Einlagensicherung. Damit sind Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 EUR abgesichert. Diese Absicherung gilt übrigens pro Person. Bei Gemeinschaftskonten mit einem Lebenspartner sind also Einlagen bis 200.000 EUR abgesichert.

Sollte der Insolvenzfall eintreten solltest du als Kunde hierüber aktiv informiert werden und musst dann deinen Entschädigungsanspruch anmelden. Nach der Feststellung deines Entschädigungsanspruches sieht die gesetzliche Einlagensicherung eine Entschädigung innerhalb von 7 Arbeitstagen vor.

Freiwillige Einlagensicherung

Die Creditplus Bank ist Mitglied im Einlagen­sicherungs­fonds des Bun­des­ver­bandes deu­tscher Ban­ken e.V.. Diese Einlagensicherung erstattet bei Ausfall der Bank die Einlagen direkt an die betroffenen Kunden.

Über diese freiwillige Einlagensicherung werden zusätzliche Entschädigungen von aktuell bis zu 5.000.000 EUR gewährleistet. Der Einlagen­sicherungs­fonds des Bun­des­ver­bandes deu­tscher Ban­ken e.V. ist im übrigen bestrebt, die Erstattungen genauso wie die gesetzliche Einlagensicherung innerhalb von 7 Werktagen vorzunehmen. Laut eigener Aussage wurden seit Bestehen des Fonds 100% der Kundeneinlagen entschädigt [Quelle]. Wir bewerten die Teilnahme der Creditplus Bank an dieser freiwilligen Einlagensicherung daher als absolut sinnvolle zusätzliche Sicherungsmaßnahme.

Ratings der Bank

Zurzeit liegen uns keine Ratings zu der Creditplus Bank vor. Dies ist allerdings weder ein Mangel noch stellt es einen Hinweis auf ein Risiko dar. Da Banken in der Regel selbst für ihr Rating zahlen müssen, sagt der Umstand, dass kein Rating vorliegt, lediglich aus, dass sich die Bank dieses Geld bislang gespart hat. Ratings sind für Banken und Unternehmen in der Regel nur dann wichtig, wenn sie selbst am Markt Geld aufnehmen möchten (z.B. in dem sie eine Anleihe ausgeben).

Der Umstand, dass kein Rating für diese Bank vorliegt, lässt sich also weder als negativ noch positiv interpretieren. Folgerichtig führen wir daher in diesem Fall auch keine Bewertung in dieser Kategorie durch.

Ratings des Landes

Bei der wirtschaftlichen Analyse ganzer Länder ist die Herausforderung natürlich nicth geringer, als bei einzelnen Banken. Daher beziehen wir uns auch hier auf die Ratings der vier größten Rating-Agenturen: Standard & Poor's (S&P), Fitch, Moody's und DBRS.

Die Rating-Agenturen bewerten Deutschland mit:

  • S&P: AAA
  • Moody's: Aaa
  • Fitch: AAA
  • DBRS: AAA

Deutschland hat damit im Schnitt ein sehr hohes Rating. Auch in wirtschaflich schwierigen Lagen (z.B. einer Weltwirtschaftskrise) ist damit zu rechnen, dass Deutschland seinen Zahlungsforderungen nachkommen wird. Daraus abgeleitet kann auch angenommen werden, dass das Land seine Banken durch finanzielle Unterstützung vor möglichen Insolvenzen schützen würde, was die Einlage in Banken dieses Landes sehr sicher macht.

Bitte beachte aber, dass die Zahlungsfähigkeit eines Landes nur sehr indirekt eine Aussage über die zukünfige Zahlungsfähigkeit einer Bank aussagt. Ob ein Land im Krisenfall eine Bank unterstützt, ist außerdem letztlich eine politische Entscheidung. Somit können auch Länder mit einem geringen Rating sich mal bewusst dazu entscheiden, eine odere mehrere Banken in einer Krise zu untertützen, um dadurch z.B. eine Kettenreaktion zu vermeiden, während ein Land mit einem guten Rating sich bewusst gegen eine Unterstützung einer einzelnen Bank und des Bankensektors in Gänze entscheidet. Die Vernunft und ein Blick in die jüngste Vergangenheit zeigen jedoch, dass es durchaus einen Zusammenhang zwischen der Zahlungsfähigkeit eines Landes und dem Vertrauen und damit der Sicherheit der Banken in diesem Land gibt. Somit führen wir das Länderrating als Sicherheitskriterium in unserem Tagesgeldvergleich zur Vollständigkeit zwar auf, weisen an dieser Stelle aber bewusst auf die Einschränkungen dieses theoretischen Ansatzes hin, mittels eines Länderratings die Sicherheit einer einzelnen Bank zu bewerten.

Komfort

Mindestanlagebetrag

Der Mindestanlagebetrag für dieses Tagesgeldkonto beträgt 1 EUR. Finanziell sind damit keine großen Hürden für die Eröffnung des Kontos vorhanden.

Maximale Einzahlung

Einzahlungen auf das Tagesgeldkonto sind bis zu einem Guthaben von 1.000.000 EUR möglich. Darüber hinaus werden keine Einzahlungen mehr von der Bank angenommen.

Bei vielen Tagesgeldkonten gibt es eine Grenze bei 100.000 EUR, ab der entweder keine Zinsen mehr gezahlt werden (oder zumindest geringere) oder ab der eine Einzahlung gar nicht mehr möglich ist. Da die Grenze von 100.000 EUR bei diesem Tagesgeldkonto sogar überschritten ist, ist das Vorhandensein einer harten Einzahlungsgrenze im Zweifel verschmerzbar. Hinzu kommt, dass auch die gesetzliche Einlagensicherung nur bis 100.000 EUR gilt. Einzahlungen, die darüber hinaus gehen, wären somit zumindest nicht mehr durch die gesetzliche Einlagensicherung gedeckt.

Grundsätzlich ist aber unabhänig von harten Einzahlungsgrenzen zu empfehlen, sein Geld nicht ausschließlich auf einem Konto zu lagern, sondern es möglichst breit auf unterschiedliche Banken und Anlagen zu streuen, um das Risiko von Ausfällen und Zinsschwankungen zu reduzieren (in der Fachsprache heißt dieses Vorgehen "Diversifikation"). Daher könnte man eine harte Einzahlungsgrenze im Zweifel sogar als positiv betrachten, da man so gezwungen wird, ab einem bestimmten Betrag, sein Geld auf ein anderes Konto zu überweisen.

Wir sehen die Aufgabe der "Diversifikation" allerings nicht als Aufgabe bei der Bank, uns als Anleger durch harte Einzahlungsgrenzen dahin zu erziehen, sondern als Aufgabe bei uns Anlegern selbst. Die prinzipielle Freiheit zu haben, auch größere Geldbeträge auf einem Tagesgeldkonto einzuzahlen, sehen wir als Freiheits- und Komfortfaktor an. Wir bewerten eine harte Einzahlungsgrenze daher grundsätzlich nicht positiv.

Anlagehöchstbetrag

Die Summe aller Einlagen bei dieser Bank ist begrenzt auf 1.000.000 EUR. Du kannst also über alle Konten hinweg, die du bei dieser Bank hast, nur diesen Maximalbetrag anlegen. Einzahlungen darüber hinaus sind nicht möglich.

Zwar besitzt die Creditplus Bank damit offiziell einen Höchstgrenze für Einlagen, aber für Privatanleger dürfte diese in der Praxis nur selten ein Problem darstellen.

Unabhängig vom Anlagehöchstebetrag einer Bank empfehlen wir aber immer die Verteilung des Guthabens auf mehrere Tagesgeldkonten bei unterschiedlichen Banken. Dieses Vorgehen nennt man "Diversifizierung". Dadurch wird das Risiko eines Totalverlusts reduziert, da es sehr unwahrscheinlich ist, dass gleich mehrere Banken auf einmal insolvent gehen. Außerdem hat es den Effekt, dass man nicht so sehr von Zinsschwankungen einer einzelnen Bank betfoffen ist. Statt also alles auf "ein Pferd" zu setzen, sollte man seine Anlagen auf unterschiedliche Banken verteilen.

Ein-/Auszahlungen

Ein- und Auszahlungen sind nur wöchentlich zum jeweiligen Montag möglich. Weitere Details findest du unter Besonderheiten

Bitte beachte, dass eine Überweisung auf oder von deinem Tagesgeldkonto bis zu 24 Stunden dauern kann, bis sie endgültig verbucht und auf dem Empfängerkonto verfügbar ist. Dies hat aber nichts mit der Bank zu tun, sondern mit dem zugrunde liegenden Überweisungsverfahren (in der Regel SEPA [Wikipedia-Artikel zu SEPA]).

Kontoanlage

Das Tagesgeld der Creditplus Bank ist über die Anlageplattform WeltSparen by raisin zu beantragen. Über den Button "Zur Kontoeröffnung" gelangen sie auf die entsprechende Angebotsseite von WeltSparen by raisin mit weiteren Informationen. Der Vorteil bei der Anlage über eine Anlageplattform wie WeltSparen by raisin ist, dass Sie mit nur einem Konto in mehrere Angebote diverser Banken investieren und so Ihre Geldanlage leichter diversifizieren können.

Besonderheiten

Das Angebot der Creditplus Bank ist über über den Marktplatz von WeltSparen abzuschließen. Bei dem Angebot der Creditplus Bank handelt es sich nicht um ein klassisches Tagesgeld. Die Besonderheit des angebotenen Kontos besteht vor allem in den wöchentlichen Ein- und Auszahlungszeitpunkten (jeweils montags). Abbuchungen sind spätestens einen Bankarbeitstag vor dem jeweiligen Stichtag zu beantragen. Einzahlungen werden durchgeführt, sofern sie spätestens 2 Bankarbeitstage vor dem jeweiligen Stichtag geleistet und verbucht wurden.

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Hinweis

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