OLB Girokonto+Tagesgeld - Testbericht

Aktueller Zinssatz: 5,00%

Der aktuelle Zinssatz wird Neukunden 2 Monate garantiert.

Der Zinssatz gilt für eine gebührenpflichtige Variante des Tagesgeldangebots. Weitere Details unter Besonderheiten ↓.

Zusammenfassung

Bei dem Angebot der OLB handelt es sich um eine Kombination aus Girokonto und Tagesgeld. Das bedeutet, dass du zunächst ein gebührenpflichtiges Girokonto bei der Bank eröffnen musst, um anschließend das Tagesgeldkonto zu erhalten.

Zurzeit wird auf das Tagesgeld ein Zinssatz von bis zu 5,00% gewährt (nähere Details findest du im Abschnitt Rendite). Dieser Zinssatz gilt für Beträge bis 50.000 EUR.

Achtung: Der genannte Zinssatz gilt für eine kostenpflichtige Variante des Tagesgeldangebots. Nähere Informationen findest du unter Besonderheiten

Eine Eröffnung des Kontos ist bereits ab 0 EUR möglich.

Die verfügbaren Ratings weisen die Bank als relativ sicher aus.

Deine Einlagen bei der OLB sind über die eurpäische Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 EUR abgesichert.

Zusätzlich ist die OLB an einer freiwilligen Einlagensicherung beteilig (nähere Details findet du im Abschnitt Sicherheit.

Die Bank hat ihren Sitz in Deutschland. Das Land wird von den Rating-Agenturen als sehr sicher eingestuft.

Weiterer Inhalt

Weitere Details zum Tagesgeldangebot der OLB findest du in den folgenden Abschnitten:

Übersicht

Zinssatz Neukunden
5,00%
Der genannte Zinssatz gilt für eine kostenpflichtige Variante des Tagesgeldangebots. Besonderheiten ↓
Zinsatz wird garantiert für
2 Monate
Zinssatz Bestandskunden
1,00%
Zinszahlungen
Quartalsweise
Gesetzliche Einlagensicherung
100.000 EUR
Sitz der Bank
Deutschland
Freiwillige Einlagensicherung
Einlagen­sicherungs­fonds des Bun­des­ver­bandes deu­tscher Ban­ken e.V.
Höhe
5.000.000 EUR
Ratings der Bank
S&P
k.A.
Moody's
Baa1
Fitch
k.A.
DBRS
k.A.
Ratings des Landes
S&P
AAA
Moody's
Aaa
Fitch
AAA
DBRS
AAA
Mindestanlagebetrag
0 EUR
Anlagehöchstbetrag
Nicht vorhanden
Ein-/Auszahlungen
Täglich möglich

Kurzportrait der Bank

Die Geschichte der Oldenburgischen Landesbank AG (OLB) geht bis ins Jahr 1869 zurück, als sie durch das Frankfurter Bankhaus Erlanger & Söhne als Aktiengesellschaft gegründet wurde. Sie erhielt gleichzeitig eine Lizenz, selbst Banknoten auszugeben. Im weiteren Verlauf veränderte sich die Zusammensetzung der Aktionäre immer wieder bis zuletzt 2018 die Bremer Kreditbank die Mehrheit an der OLB übernahm und beide Banken zur OLB verschmolzen. Die OLB fungiert heute als Universalbank, deren Geschäftsfelder vom Privatkundengeschäft über das Geschäftskundengeschäft bis hin zu Spezialfinanzierungen wie gewerbliche Immobilien- oder Akquisitionsfinanzierungen und sogar in die Bereiche Immobilienvermittlung und Versicherungen reichen.

Rendite

Zinssatz für Neukunden

Neukunden erhalten bei der OLB für einen Zeitraum von 2 Monaten 5,00% Zinsen auf ihr Guthaben.

Mit diesem Neukundenzins ist die OLB aktueller Spitzenreiter unseres Tagesgeldvergleichs. Wenn du weitere Top-Zinsen für Neukunden suchst, schaue ans Ende dieses Testberichts.

Als Neukunde gilt, wer vor noch kein Produkt bei der OLB hatte und über die OLB Banking App zunächst ein neues Girokonto und dann innerhalb von 14 Tagen ein Tagesgeldskonto eröffnet.

Regulärer Zinssatz

Die OLB bietet aktuell regulär 1,00% Zinsen auf ihr Tagesgeld. Nach Ablauf des Neukundenzinses, also nach 2 Monaten, wird dir automatisch dieser reguläre Zins auf dein Guthaben gezahlt.

Im Vergleich mit anderen regulären Zinssätzen (zeitlich begrenzte Zinssätze für Neukunden also nicht mitbetrachtet) liegt die OLB im unteren Viertel unseres Tagesgeldvergleichs. Wenn du nach höheren regulären Zinsen (also Zinsen, die unabhängig davon gelten, ob du bei dieser Bank Neukunde bist oder nicht) suchst, schaue ans Ende dieses Testberichts.

OLB: Zinsentwicklung Tagesgeld der letzten 6 Monate

Zinszahlung

Die Zinsen werden jedes Quartal direkt auf das Tagesgeldkonto ausgezahlt. Dadurch profitierst du automatisch von den Zinseszinsen.

Beispielrechnung

Würdest du bei dieser Bank heute 10.000 EUR anlegen, hättest du in einem Jahr 10.167,54 EUR (vor Steuern). Dieser Wert ergibt sich aus der quartalsweisen Verzinsung deines Guthabens und dem Umstand, dass die Zinsen direkt auf dein Tagesgeld gutschrieben werden, wodurch ein Zinseszinseffekt entsteht.

Die Beispielrechnung berücksichtigt nicht die Gebühren, die bei diesem Tagesgeldangebot anfallen. Diese reduzieren deinen Ertrag entsprechend. Die genaue Höhe der Gebühren erfährst du der Internetseite der OLB.

Weitere Informationen zu Auszahlungsbedingungen und -zeitpunkten der Zinsen erfährst du im Abschnitt Komfort dieses Testberichts.

Sicherheit

Gesetzliche Einlagensicherung

Als europäische Bank fällt die OLB unter die europäische Einlagensicherung. Damit sind Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 EUR abgesichert. Diese Absicherung gilt übrigens pro Person. Bei Gemeinschaftskonten mit einem Lebenspartner sind also Einlagen bis 200.000 EUR abgesichert.

Sollte der Insolvenzfall eintreten solltest du als Kunde hierüber aktiv informiert werden und musst dann deinen Entschädigungsanspruch anmelden. Nach der Feststellung deines Entschädigungsanspruches sieht die gesetzliche Einlagensicherung eine Entschädigung innerhalb von 7 Arbeitstagen vor.

Freiwillige Einlagensicherung

Die OLB ist Mitglied im Einlagen­sicherungs­fonds des Bun­des­ver­bandes deu­tscher Ban­ken e.V.. Diese Einlagensicherung erstattet bei Ausfall der Bank die Einlagen direkt an die betroffenen Kunden.

Über diese freiwillige Einlagensicherung werden zusätzliche Entschädigungen von aktuell bis zu 5.000.000 EUR gewährleistet. Der Einlagen­sicherungs­fonds des Bun­des­ver­bandes deu­tscher Ban­ken e.V. ist im übrigen bestrebt, die Erstattungen genauso wie die gesetzliche Einlagensicherung innerhalb von 7 Werktagen vorzunehmen. Laut eigener Aussage wurden seit Bestehen des Fonds 100% der Kundeneinlagen entschädigt [Quelle]. Wir bewerten die Teilnahme der OLB an dieser freiwilligen Einlagensicherung daher als absolut sinnvolle zusätzliche Sicherungsmaßnahme.

Ratings der Bank

Die geschäftliche und wirtschaftliche Lage einer Bank einzuschätzen wird immer eine große Herausforderung sein. Als allgemein anerkannten Maßstab zur Messung der wirtschaftlichen Stabilität von Unternehmen und ganzen Ländern gelten sogenannte Ratings von spezialisierten Rating-Agenturen. Unsere Bewertung der OLB bezieht sich daher auf Ratings etablierter Rating-Agenturen: Standard & Poor's (S&P), Moody's, Fitch und DBRS.

Die Rating-Agenturen bewerten die OLB mit:

  • Moody's: Baa1

Die Bank hat damit im Schnitt ein durchschnittliches Rating. Eine Einlage in die Bank kann damit noch als relativ sicher angesehen werden. Auf schwierige Wirtschaftslagen ist die Bank jedoch ggf. nicht vorbereitet, sodass es zu Schwierigkeiten kommen könnte.

(Wir unterscheiden zwischen sehr sicheren, sicheren, relativ sicheren, spekulativen und risktanten Anlagen)

Ratings des Landes

Bei der wirtschaftlichen Analyse ganzer Länder ist die Herausforderung natürlich nicth geringer, als bei einzelnen Banken. Daher beziehen wir uns auch hier auf die Ratings der vier größten Rating-Agenturen: Standard & Poor's (S&P), Fitch, Moody's und DBRS.

Die Rating-Agenturen bewerten Deutschland mit:

  • S&P: AAA
  • Moody's: Aaa
  • Fitch: AAA
  • DBRS: AAA

Deutschland hat damit im Schnitt ein sehr hohes Rating. Auch in wirtschaflich schwierigen Lagen (z.B. einer Weltwirtschaftskrise) ist damit zu rechnen, dass Deutschland seinen Zahlungsforderungen nachkommen wird. Daraus abgeleitet kann auch angenommen werden, dass das Land seine Banken durch finanzielle Unterstützung vor möglichen Insolvenzen schützen würde, was die Einlage in Banken dieses Landes sehr sicher macht.

Bitte beachte aber, dass die Zahlungsfähigkeit eines Landes nur sehr indirekt eine Aussage über die zukünfige Zahlungsfähigkeit einer Bank aussagt. Ob ein Land im Krisenfall eine Bank unterstützt, ist außerdem letztlich eine politische Entscheidung. Somit können auch Länder mit einem geringen Rating sich mal bewusst dazu entscheiden, eine odere mehrere Banken in einer Krise zu untertützen, um dadurch z.B. eine Kettenreaktion zu vermeiden, während ein Land mit einem guten Rating sich bewusst gegen eine Unterstützung einer einzelnen Bank und des Bankensektors in Gänze entscheidet. Die Vernunft und ein Blick in die jüngste Vergangenheit zeigen jedoch, dass es durchaus einen Zusammenhang zwischen der Zahlungsfähigkeit eines Landes und dem Vertrauen und damit der Sicherheit der Banken in diesem Land gibt. Somit führen wir das Länderrating als Sicherheitskriterium in unserem Tagesgeldvergleich zur Vollständigkeit zwar auf, weisen an dieser Stelle aber bewusst auf die Einschränkungen dieses theoretischen Ansatzes hin, mittels eines Länderratings die Sicherheit einer einzelnen Bank zu bewerten.

Komfort

Mindestanlagebetrag

Der Mindestanlagebetrag für dieses Tagesgeldkonto beträgt 0 EUR. Finanziell sind damit keine großen Hürden für die Eröffnung des Kontos vorhanden.

Maximale Einzahlung

Es gibt keine Höchstgrenze für das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto. Man kann also so viel Geld auf das Tagesgeld einzahlen, wie man möchte.

Zwar gilt der Spitzenzinssatz von 5,00% nur für Beträge bis 50.000 EUR und Beträge darüber hinaus werden geringer verzinst, aber ein Tagesgeldkonto soll vor allem auch Flexibilität bieten. Und diese ist bei einer fehlenden Guthabengrenze natürlich am höchsten.

Ein-/Auszahlungen

Über das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto bei der OLB kannst du frei verfügen. Nach unserem aktuellen Kenntnisstand liegen keinerlei Einschränkungen bei der Guthabenverfügbarkeit vor. Sowohl Ein- wie auch Auszahlungen sind jederzeit möglich.

Bitte beachte, dass eine Überweisung auf oder von deinem Tagesgeldkonto bis zu 24 Stunden dauern kann, bis sie endgültig verbucht und auf dem Empfängerkonto verfügbar ist. Dies hat aber nichts mit der Bank zu tun, sondern mit dem zugrunde liegenden Überweisungsverfahren (in der Regel SEPA [Wikipedia-Artikel zu SEPA]).

Kontoanlage

Das Tagesgeld ist direkt über die OLB zu beantragen. Über den Button "Tagesgeldkonto anlegen" bzw. "Zur Kontoeröffnung" gelangst du auf die entsprechende Angebotsseite der Bank mit weiteren Informationen.

Besonderheiten

Voraussetzung für den Sonderzins für Neukunden ist die Eröffnung eines gebührenpfichtigen Girokontos. Anschließend ist innerhalb von 14 Tagen über die OLB Banking App das Tagesgeldkonto zu eröffnen.

Nach dem Garantiezeitraum fällt der Zinssatz auf den Bestandskundenzinssatz. Die Anlage eines Tagesgeldkontos bei der OLB lohnt sich also in der Regel nur, wenn aus anderen Gründen der Bedarf nach einem OLB-Girokonto besteht. Ansonsten bieten sich andere Tagesgeldkonten ohne Pflicht zu einem gebührenpflichtigen Kombi-Produkt (in diesem Fall einem Girokonto) an.

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Hinweis

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