quirion Depot+Tagesgeld - Testbericht

Aktueller Zinssatz: 3,00%

Zusammenfassung

Bei dem Angebot der quirion handelt es sich um eine Kombination aus (ggf. kostenpflichtigem) Depot mit einem angeschlossenen verzinstem Referenzkonto. Weitere Details findest du in den Anmerkungen unter Besonderheiten.

Zurzeit wird auf das Tagesgeld ein Zinssatz von 3,00% gewährt (nähere Details findest du im Abschnitt Rendite).

Eine Eröffnung des Kontos ist bereits ab 0 EUR möglich.

Deine Einlagen bei der quirion sind über die eurpäische Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 EUR abgesichert.

Zusätzlich ist die quirion an einer freiwilligen Einlagensicherung beteilig (nähere Details findet du im Abschnitt Sicherheit.

Die Bank hat ihren Sitz in Deutschland. Das Land wird von den Rating-Agenturen als sehr sicher eingestuft.

Weiterer Inhalt

Weitere Details zum Tagesgeldangebot der quirion findest du in den folgenden Abschnitten:

Übersicht

Zinssatz
3,00%
Zinszahlungen
Quartalsweise
Gesetzliche Einlagensicherung
100.000 EUR
Sitz der Bank
Deutschland
Freiwillige Einlagensicherung
Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Höhe
5.000.000 EUR
Ratings der Bank
S&P
k.A.
Moody's
k.A.
Fitch
k.A.
DBRS
k.A.
Ratings des Landes
S&P
AAA
Moody's
Aaa
Fitch
AAA
DBRS
AAA
Mindestanlagebetrag
0 EUR
Anlagehöchstbetrag
Nicht vorhanden
Ein-/Auszahlungen
Täglich möglich

Kurzportrait der Bank

quirion ist ein Robo-Advisor (eine digitale Lösung zur automatisierten Geldanlage per Computeralgorithmen) der Quirin Privatankbak AG mit Sitz in Berlin. Gegründet wurde die Bank 1998 als Berliner Effektenbank. Nach diversen Inhaberwechseln und Umbenennungen ist die Bank seit 2006 börsennotiert und fimiert unter den Namen Quirin. Der Robo-Advisor quirion ist seit 2013 am Markt.

Rendite

Zinssatz

Die quirion bietet aktuell regulär 3,00% Zinsen auf ihr Tagesgeld.

Im Vergleich mit anderen regulären Zinssätzen (zeitlich begrenzte Zinssätze für Neukunden also nicht mitbetrachtet) liegt die quirion im unteren Viertel unseres Tagesgeldvergleichs. Wenn du nach höheren regulären Zinsen (also Zinsen, die unabhängig davon gelten, ob du bei dieser Bank Neukunde bist oder nicht) suchst, schaue ans Ende dieses Testberichts.

Zinszahlung

Die Zinsen werden quartalsweise zum Quartalsende auf dein Tagesgeldguthaben gutgeschrieben. Dadurch entsteht automatisch ein Zinseszinseffekt. Dieser wird durch die unterjährige Auszahlung noch verstärkt, da die bereits ausgezahlten Zinsen das Guthaben bereits vor Jahresablauf erhöhen.

Beispielrechnung

Würdest du bei dieser Bank heute 10.000 EUR anlegen, hättest du in einem Jahr 10.303,39 EUR (vor Steuern). Dieser Wert ergibt sich aus der quartalsweisen Verzinsung deines Guthabens und dem Umstand, dass die Zinsen direkt auf dein Tagesgeld gutschrieben werden, wodurch ein Zinseszinseffekt entsteht.

Weitere Informationen zu Auszahlungsbedingungen und -zeitpunkten der Zinsen erfährst du im Abschnitt Komfort dieses Testberichts.

Sicherheit

Gesetzliche Einlagensicherung

Als europäische Bank fällt die quirion unter die europäische Einlagensicherung. Damit sind Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 EUR abgesichert. Diese Absicherung gilt übrigens pro Person. Bei Gemeinschaftskonten mit einem Lebenspartner sind also Einlagen bis 200.000 EUR abgesichert.

Sollte der Insolvenzfall eintreten solltest du als Kunde hierüber aktiv informiert werden und musst dann deinen Entschädigungsanspruch anmelden. Nach der Feststellung deines Entschädigungsanspruches sieht die gesetzliche Einlagensicherung eine Entschädigung innerhalb von 7 Arbeitstagen vor.

Freiwillige Einlagensicherung

Die quirion ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.. Diese Einlagensicherung erstattet bei Ausfall der Bank die Einlagen direkt an die betroffenen Kunden.

Über diese freiwillige Einlagensicherung werden zusätzliche Entschädigungen von aktuell bis zu 5.000.000 EUR gewährleistet. Der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. ist im übrigen bestrebt, die Erstattungen genauso wie die gesetzliche Einlagensicherung innerhalb von 7 Werktagen vorzunehmen. Laut eigener Aussage wurden seit Bestehen des Fonds 100% der Kundeneinlagen entschädigt [Quelle]. Wir bewerten die Teilnahme der quirion an dieser freiwilligen Einlagensicherung daher als absolut sinnvolle zusätzliche Sicherungsmaßnahme.

Ratings der Bank

Zurzeit liegen uns keine Ratings zu der quirion vor. Dies ist allerdings weder ein Mangel noch stellt es einen Hinweis auf ein Risiko dar. Da Banken in der Regel selbst für ihr Rating zahlen müssen, sagt der Umstand, dass kein Rating vorliegt, lediglich aus, dass sich die Bank dieses Geld bislang gespart hat. Ratings sind für Banken und Unternehmen in der Regel nur dann wichtig, wenn sie selbst am Markt Geld aufnehmen möchten (z.B. in dem sie eine Anleihe ausgeben).

Der Umstand, dass kein Rating für diese Bank vorliegt, lässt sich also weder als negativ noch positiv interpretieren. Folgerichtig führen wir daher in diesem Fall auch keine Bewertung in dieser Kategorie durch.

Ratings des Landes

Bei der wirtschaftlichen Analyse ganzer Länder ist die Herausforderung natürlich nicth geringer, als bei einzelnen Banken. Daher beziehen wir uns auch hier auf die Ratings der vier größten Rating-Agenturen: Standard & Poor's (S&P), Fitch, Moody's und DBRS.

Die Rating-Agenturen bewerten Deutschland mit:

  • S&P: AAA
  • Moody's: Aaa
  • Fitch: AAA
  • DBRS: AAA

Deutschland hat damit im Schnitt ein sehr hohes Rating. Auch in wirtschaflich schwierigen Lagen (z.B. einer Weltwirtschaftskrise) ist damit zu rechnen, dass Deutschland seinen Zahlungsforderungen nachkommen wird. Daraus abgeleitet kann auch angenommen werden, dass das Land seine Banken durch finanzielle Unterstützung vor möglichen Insolvenzen schützen würde, was die Einlage in Banken dieses Landes sehr sicher macht.

Bitte beachte aber, dass die Zahlungsfähigkeit eines Landes nur sehr indirekt eine Aussage über die zukünfige Zahlungsfähigkeit einer Bank aussagt. Ob ein Land im Krisenfall eine Bank unterstützt, ist außerdem letztlich eine politische Entscheidung. Somit können auch Länder mit einem geringen Rating sich mal bewusst dazu entscheiden, eine odere mehrere Banken in einer Krise zu untertützen, um dadurch z.B. eine Kettenreaktion zu vermeiden, während ein Land mit einem guten Rating sich bewusst gegen eine Unterstützung einer einzelnen Bank und des Bankensektors in Gänze entscheidet. Die Vernunft und ein Blick in die jüngste Vergangenheit zeigen jedoch, dass es durchaus einen Zusammenhang zwischen der Zahlungsfähigkeit eines Landes und dem Vertrauen und damit der Sicherheit der Banken in diesem Land gibt. Somit führen wir das Länder-Rating als Sicherheitskriterium in unserem Tagesgeldvergleich zur Vollständigkeit zwar auf, weisen an dieser Stelle aber bewusst auf die Einschränkungen dieses theoretischen Ansatzes hin, mittels eines Länder-Ratings die Sicherheit einer einzelnen Bank zu bewerten.

Komfort

Mindestanlagebetrag

Der Mindestanlagebetrag für dieses Tagesgeldkonto beträgt 0 EUR. Finanziell sind damit keine großen Hürden für die Eröffnung des Kontos vorhanden.

Maximale Einzahlung

Es gibt keine Höchstgrenze für das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto. Man kann also so viel Geld auf das Tagesgeld einzahlen, wie man möchte.

Ein-/Auszahlungen

Über das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto bei der quirion kannst du frei verfügen. Nach unserem aktuellen Kenntnisstand liegen keinerlei Einschränkungen bei der Guthabenverfügbarkeit vor. Sowohl Ein- wie auch Auszahlungen sind jederzeit möglich.

Bitte beachte, dass eine Überweisung auf oder von deinem Tagesgeldkonto bis zu 24 Stunden dauern kann, bis sie endgültig verbucht und auf dem Empfängerkonto verfügbar ist. Dies hat aber nichts mit der Bank zu tun, sondern mit dem zugrunde liegenden Überweisungsverfahren (in der Regel SEPA [Wikipedia-Artikel zu SEPA]).

Kontoanlage

Das Tagesgeld ist direkt über die quirion zu beantragen. Über den Button "Tagesgeldkonto anlegen" bzw. "Zur Kontoeröffnung" gelangst du auf die entsprechende Angebotsseite der Bank mit weiteren Informationen.

Besonderheiten

quirion ist ein Robo-Advisor, zur Verwaltung von Sparplänen. Bei dem Tagesgeldkonto der quirion handelt es sich eigentlich um das Referenzkonto zum jeweiligen Sparplan. Das Guthaben auf diesem Referenzkonto wird zu dem aktuell gültigen Zinssatz verzinst.

Die Eröffung eines "Tagesgeldkontos" bei quirion ist also mit der Eröffnung eines Depots sowie dem Abschluss eines Sparplans bzw. einer Investitionsstrategie von mindestens 25 EUR pro Monat verbunden. Das Depot selbst ist zwar kostenlos, für die Verwaltung der Einlagen auf dem Depot fallen jedoch ab einer gewissen Zeit und Höhe laufende Gebühren an.

Somit ist die Eröffnung eines Tagesgeldkontos bei quirion hauptsächlich dann zu empfehlen, wenn ohnehin ein ETF-Sparen über einen Robo-Advisor angedacht ist.

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Hinweis

Auch wenn wir diese Zusammenstellung mit größter Sorgfalt und Gewissenhaftigkeit erstellt haben, bleiben Irrtümer, Versehen oder einfach Fehler natürlich nicht aus. Wir bitten Sie, als Leser, uns bei der Verbesserung dieser Seite zu unterstützen und uns in entsprechenden Fällen gezielt auf Fehler aufmerksam zu machen. Wir versprechen die Stellen dann schnellstmöglich zu korrigieren und die Qualität der Seite dadurch immmer besser werden zu lassen. Danke im Voraus!
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