Comdirect Girokonto+Tagesgeld - Testbericht

Aktueller Zinssatz: 4,00%

Der aktuelle Zinssatz wird Neukunden 6 Monats garantiert.

Zusammenfassung

Bei dem Angebot der Comdirect handelt es sich um eine Kombination aus Girokonto und Tagesgeld. Das bedeutet, dass du zunächst ein Girokonto bei der Bank eröffnest, und gleichzeitig ein zugehöriges Tagesgeldkonto erhältst. Nur auf diesem Tagesgeldkonto gelten die hier aufgeführten Konditionen.

Zurzeit wird auf das Tagesgeld ein Zinssatz von bis zu 4,00% gewährt (nähere Details findest du im Abschnitt Rendite). Dieser Zinssatz gilt für Beträge bis 1.000.000 EUR.

Eine Eröffnung des Kontos ist bereits ab 0 EUR möglich.

Die verfügbaren Ratings weisen die Bank als sehr sicher aus.

Deine Einlagen bei der Comdirect sind über die eurpäische Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 EUR abgesichert.

Zusätzlich ist die Comdirect an einer freiwilligen Einlagensicherung beteilig (nähere Details findet du im Abschnitt Sicherheit.

Die Bank hat ihren Sitz in Deutschland. Das Land wird von den Rating-Agenturen ebenfalls als sehr sicher eingestuft.

Weiterer Inhalt

Weitere Details zum Tagesgeldangebot der Comdirect findest du in den folgenden Abschnitten:

Übersicht

Zinssatz Neukunden
4,00%
Zinsatz wird garantiert für
6 Monate
Beträge über 1.000.000 EUR
0,75 %
Zinssatz Bestandskunden
0,75%
Zinszahlungen
Quartalsweise
Gesetzliche Einlagensicherung
100.000 EUR
Sitz der Bank
Deutschland
Freiwillige Einlagensicherung
Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Höhe
5.000.000 EUR
Ratings der Bank
S&P
A-
Moody's
A1
Fitch
k.A.
DBRS
k.A.
Ratings des Landes
S&P
AAA
Moody's
Aaa
Fitch
AAA
DBRS
AAA
Mindestanlagebetrag
0 EUR
Anlagehöchstbetrag
Nicht vorhanden
Ein-/Auszahlungen
Täglich möglich

Kurzportrait der Bank

Comdirect (Eigenschreibweise comdirect) ist eine Marke der Commerzbank AG. Ihre Ursprünge hat die Comdirect im Jahr 1994 als die Commerzbank die Comdirect Bank als GmbH gründete. 1999 erfolgte nach einer erfolgreichen Entwicklung die Übeführung in eine AG. 2020 kam es zur Verschmelzung mit der Commerzbank, die seitdem die Comdirect als Marke fortführt. Die Wurzeln der Commerzbank selbst reichen bis ins Jahr 1870 zurück. Heute verwaltet sie Kundeneinlagen in Höhe von über 350 Mrd. EUR bei einer Bilanzsumme von über 470 Mrd. EUR und ist damit Deutschlands viertgrößte Bank.

Rendite

Zinssatz für Neukunden

Neukunden erhalten bei der Comdirect für einen Zeitraum von 6 Monaten 4,00% Zinsen auf ihr Guthaben auf dem Tagesgeldkonto.

Mit diesem Neukundenzins liegt die Comdirect im Spitzenfeld (oberes Viertel) unseres Tagesgeldvergleichs. Wenn du höhere Zinsen für Neukunden suchst, schaue ans Ende dieses Testberichts.

Als Neukunde gilt, wer in den letzten 6 Monaten vor Kontoeröffnung nicht bereits Kunde bei der comdirect war.

Regulärer Zinssatz

Die Comdirect bietet aktuell regulär 0,75% Zinsen auf ihr Tagesgeld. Nach Ablauf des Neukundenzinses, also nach 6 Monaten, wird dir automatisch dieser reguläre Zins auf dein Guthaben gezahlt.

Im Vergleich mit anderen regulären Zinssätzen (zeitlich begrenzte Zinssätze für Neukunden also nicht mitbetrachtet) liegt die Comdirect im unteren Viertel unseres Tagesgeldvergleichs. Wenn du nach höheren regulären Zinsen (also Zinsen, die unabhängig davon gelten, ob du bei dieser Bank Neukunde bist oder nicht) suchst, schaue ans Ende dieses Testberichts.

Zinszahlung

Die Zinsen werden quartalsweise zum Quartalsende auf dein Tagesgeldguthaben gutgeschrieben. Dadurch entsteht automatisch ein Zinseszinseffekt. Dieser wird durch die unterjährige Auszahlung noch verstärkt, da die bereits ausgezahlten Zinsen das Guthaben bereits vor Jahresablauf erhöhen.

Beispielrechnung

Würdest du bei dieser Bank heute 10.000 EUR anlegen, hättest du in einem Jahr 10.239,29 EUR (vor Steuern). Dieser Wert ergibt sich aus der quartalsweisen Verzinsung deines Guthabens und dem Umstand, dass die Zinsen direkt auf dein Tagesgeld gutschrieben werden, wodurch ein Zinseszinseffekt entsteht.

Weitere Informationen zu Auszahlungsbedingungen und -zeitpunkten der Zinsen erfährst du im Abschnitt Komfort dieses Testberichts.

Sicherheit

Gesetzliche Einlagensicherung

Als europäische Bank fällt die Comdirect unter die europäische Einlagensicherung. Damit sind Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 EUR abgesichert. Diese Absicherung gilt übrigens pro Person. Bei Gemeinschaftskonten mit einem Lebenspartner sind also Einlagen bis 200.000 EUR abgesichert.

Sollte der Insolvenzfall eintreten solltest du als Kunde hierüber aktiv informiert werden und musst dann deinen Entschädigungsanspruch anmelden. Nach der Feststellung deines Entschädigungsanspruches sieht die gesetzliche Einlagensicherung eine Entschädigung innerhalb von 7 Arbeitstagen vor.

Freiwillige Einlagensicherung

Die Comdirect ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.. Diese Einlagensicherung erstattet bei Ausfall der Bank die Einlagen direkt an die betroffenen Kunden.

Über diese freiwillige Einlagensicherung werden zusätzliche Entschädigungen von aktuell bis zu 5.000.000 EUR gewährleistet. Der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. ist im übrigen bestrebt, die Erstattungen genauso wie die gesetzliche Einlagensicherung innerhalb von 7 Werktagen vorzunehmen. Laut eigener Aussage wurden seit Bestehen des Fonds 100% der Kundeneinlagen entschädigt [Quelle]. Wir bewerten die Teilnahme der Comdirect an dieser freiwilligen Einlagensicherung daher als absolut sinnvolle zusätzliche Sicherungsmaßnahme.

Ratings der Bank

Die geschäftliche und wirtschaftliche Lage einer Bank einzuschätzen wird immer eine große Herausforderung sein. Als allgemein anerkannten Maßstab zur Messung der wirtschaftlichen Stabilität von Unternehmen und ganzen Ländern gelten sogenannte Ratings von spezialisierten Rating-Agenturen. Unsere Bewertung der Comdirect bezieht sich daher auf Ratings etablierter Rating-Agenturen: Standard & Poor's (S&P), Moody's, Fitch und DBRS.

Die Rating-Agenturen bewerten die Comdirect mit:

  • S&P: A-
  • Moody's: A1

Die Bank hat damit im Schnitt ein sehr hohes Rating. Eine Einlage in die Bank kann damit als sehr sicher angesehen werden. Auch in schwierigen Wirtschaftslagen ist hier statistisch betrachtet nicht mit einem Ausfall der Bank zu rechnen.

(Wir unterscheiden zwischen sehr sicheren, sicheren, relativ sicheren, spekulativen und risktanten Anlagen)

Ratings des Landes

Bei der wirtschaftlichen Analyse ganzer Länder ist die Herausforderung natürlich nicth geringer, als bei einzelnen Banken. Daher beziehen wir uns auch hier auf die Ratings der vier größten Rating-Agenturen: Standard & Poor's (S&P), Fitch, Moody's und DBRS.

Die Rating-Agenturen bewerten Deutschland mit:

  • S&P: AAA
  • Moody's: Aaa
  • Fitch: AAA
  • DBRS: AAA

Deutschland hat damit im Schnitt ein sehr hohes Rating. Auch in wirtschaflich schwierigen Lagen (z.B. einer Weltwirtschaftskrise) ist damit zu rechnen, dass Deutschland seinen Zahlungsforderungen nachkommen wird. Daraus abgeleitet kann auch angenommen werden, dass das Land seine Banken durch finanzielle Unterstützung vor möglichen Insolvenzen schützen würde, was die Einlage in Banken dieses Landes sehr sicher macht.

Bitte beachte aber, dass die Zahlungsfähigkeit eines Landes nur sehr indirekt eine Aussage über die zukünfige Zahlungsfähigkeit einer Bank aussagt. Ob ein Land im Krisenfall eine Bank unterstützt, ist außerdem letztlich eine politische Entscheidung. Somit können auch Länder mit einem geringen Rating sich mal bewusst dazu entscheiden, eine odere mehrere Banken in einer Krise zu untertützen, um dadurch z.B. eine Kettenreaktion zu vermeiden, während ein Land mit einem guten Rating sich bewusst gegen eine Unterstützung einer einzelnen Bank und des Bankensektors in Gänze entscheidet. Die Vernunft und ein Blick in die jüngste Vergangenheit zeigen jedoch, dass es durchaus einen Zusammenhang zwischen der Zahlungsfähigkeit eines Landes und dem Vertrauen und damit der Sicherheit der Banken in diesem Land gibt. Somit führen wir das Länder-Rating als Sicherheitskriterium in unserem Tagesgeldvergleich zur Vollständigkeit zwar auf, weisen an dieser Stelle aber bewusst auf die Einschränkungen dieses theoretischen Ansatzes hin, mittels eines Länder-Ratings die Sicherheit einer einzelnen Bank zu bewerten.

Komfort

Mindestanlagebetrag

Der Mindestanlagebetrag für dieses Tagesgeldkonto beträgt 0 EUR. Finanziell sind damit keine großen Hürden für die Eröffnung des Kontos vorhanden.

Maximale Einzahlung

Es gibt keine Höchstgrenze für das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto. Man kann also so viel Geld auf das Tagesgeld einzahlen, wie man möchte.

Zwar gilt der Spitzenzinssatz von 4,00% nur für Beträge bis 1.000.000 EUR und Beträge darüber hinaus werden geringer verzinst, aber ein Tagesgeldkonto soll vor allem auch Flexibilität bieten. Und diese ist bei einer fehlenden Guthabengrenze natürlich am höchsten.

Ein-/Auszahlungen

Über das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto bei der Comdirect kannst du frei verfügen. Nach unserem aktuellen Kenntnisstand liegen keinerlei Einschränkungen bei der Guthabenverfügbarkeit vor. Sowohl Ein- wie auch Auszahlungen sind jederzeit möglich.

Bitte beachte, dass eine Überweisung auf oder von deinem Tagesgeldkonto bis zu 24 Stunden dauern kann, bis sie endgültig verbucht und auf dem Empfängerkonto verfügbar ist. Dies hat aber nichts mit der Bank zu tun, sondern mit dem zugrunde liegenden Überweisungsverfahren (in der Regel SEPA [Wikipedia-Artikel zu SEPA]).

Kontoanlage

Das Tagesgeld ist direkt über die Comdirect zu beantragen. Über den Button "Tagesgeldkonto anlegen" bzw. "Zur Kontoeröffnung" gelangst du auf die entsprechende Angebotsseite der Bank mit weiteren Informationen.

Besonderheiten

Die hier aufgeführten Konditionen gelten für das separate Tagesgeldkonto, das in Kombination mit dem Giro-Konto eröffnet. Um Zinsen auf dein Guthaben zu erhalten, musst du dieses also aktiv auf das Tagesgeldkonto überweisen.

Bei dem Tagesgeldkonto handelt es sich um das übliche Tagesgeld PLUS-Konto der comdirect, das auch ohne Giro-Konto eröffnet werden kann.

Das Tagesgeldkonto ist nur in Kombination mit dem Giro-Konto kostenlos. Außerdem ist das Giro-Konto selbst gebührenpflichtig. Die Gebühren für das Giro-Konto entfallen, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind, die auf der Webseite von comdirect nachgelesen werden können (z.B. ein bestimmter monatlicher Mindestgeldeingang).

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Hinweis

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