wiLLBe Tagesgeld - Testbericht

Aktueller Zinssatz: 3,30%

Zusammenfassung

Bei dem Angebot der wiLLBe handelt es sich um ein klassisches Tagesgeld. Das bedeutet, du kannst flexibel auf dein Guthaben zugreifen und darüber verfügen.

Zurzeit wird auf das Tagesgeld ein Zinssatz von 3,30% gewährt (nähere Details findest du im Abschnitt Rendite). Dieser Zinssatz gilt für Beträge bis 50.000 EUR.

Eine Eröffnung des Kontos ist bereits ab 1 EUR möglich.

Die verfügbaren Ratings weisen die Bank als sehr sicher aus.

Deine Einlagen bei der wiLLBe sind über die eurpäische Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 EUR abgesichert.

Die Bank hat ihren Sitz in Liechtenstein. Das Land wird von den Rating-Agenturen ebenfalls als sehr sicher eingestuft.

Weiterer Inhalt

Weitere Details zum Tagesgeldangebot der wiLLBe findest du in den folgenden Abschnitten:

Übersicht

Zinssatz
3,30%
Beträge über 50.000 EUR
3,25%
Beträge über 150.000 EUR
0,25%
Zinszahlungen
Quartalsweise
Gesetzliche Einlagensicherung
100.000 EUR
Sitz der Bank
Liechtenstein
Freiwillige Einlagensicherung
Nicht vorhanden
Ratings der Bank
S&P
k.A.
Moody's
Aa2
Fitch
k.A.
DBRS
k.A.
Ratings des Landes
S&P
AAA
Moody's
- Nicht vorhanden -
Fitch
- Nicht vorhanden -
DBRS
- Nicht vorhanden -
Mindestanlagebetrag
1 EUR
Anlagehöchstbetrag
Nicht vorhanden
Ein-/Auszahlungen
Täglich möglich

Kurzportrait der Bank

Unter der Marke wiLLBe vertreibt die Liechtensteinische Landesbank AG (LLB) Tages- und Festgeldangebote sowie einen Robo-Advisor. Die LLB selbst wurde bereits 1861 gegründet und ist damit das älteste Finanzinstitut in Liechtenstein, mit über 1.000 Mitarbeitern und einem Geschäftsvolumen von über 100 Mrd. CHF (Stand 2023). Sie bietet als Universalbank zahlreiche Produkte und Dienstleistungen im Privat- und Geschäftskundenbereich sowie im Wealth Management an. Mit dem Robo-Advisor von wiLLBe fokussiert die LLB insbesondere auf nachhaltige Investments in z.B. Aktien und ETFs, indem sie z.B. die (kalkulierten) eingesparten CO2-Emmissionen der Unternehmen anzeigt, in die investiert wurde.

Rendite

Zinssatz

Die wiLLBe bietet aktuell regulär 3,30% Zinsen auf ihr Tagesgeld.

Im Vergleich mit anderen regulären Zinssätzen (zeitlich begrenzte Zinssätze für Neukunden also nicht mitbetrachtet) liegt die wiLLBe im Spitzenfeld (oberes Viertel) unseres Tagesgeldvergleichs. Wenn du nach höheren regulären Zinsen (also Zinsen, die unabhängig davon gelten, ob du bei dieser Bank Neukunde bist oder nicht) suchst, schaue ans Ende dieses Testberichts.

wiLLBe: Zinsentwicklung Tagesgeld der letzten 6 Monate

Zinszahlung

Die Zinsen werden quartalsweise zum Quartalsende auf dein Tagesgeldguthaben gutgeschrieben. Dadurch entsteht automatisch ein Zinseszinseffekt. Dieser wird durch die unterjährige Auszahlung noch verstärkt, da die bereits ausgezahlten Zinsen das Guthaben bereits vor Jahresablauf erhöhen.

Beispielrechnung

Würdest du bei dieser Bank heute 10.000 EUR anlegen, hättest du in einem Jahr 10.334,11 EUR (vor Steuern). Dieser Wert ergibt sich aus der quartalsweisen Verzinsung deines Guthabens und dem Umstand, dass die Zinsen direkt auf dein Tagesgeld gutschrieben werden, wodurch ein Zinseszinseffekt entsteht.

Weitere Informationen zu Auszahlungsbedingungen und -zeitpunkten der Zinsen erfährst du im Abschnitt Komfort dieses Testberichts.

Sicherheit

Gesetzliche Einlagensicherung

Als europäische Bank fällt die wiLLBe unter die europäische Einlagensicherung. Damit sind Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 EUR abgesichert. Diese Absicherung gilt übrigens pro Person. Bei Gemeinschaftskonten mit einem Lebenspartner sind also Einlagen bis 200.000 EUR abgesichert.

Sollte der Insolvenzfall eintreten solltest du als Kunde hierüber aktiv informiert werden und musst dann deinen Entschädigungsanspruch anmelden. Nach der Feststellung deines Entschädigungsanspruches sieht die gesetzliche Einlagensicherung eine Entschädigung innerhalb von 7 Arbeitstagen vor.

Freiwillige Einlagensicherung

Die wiLLBe ist keiner freiwilligen Einlagernsicherung angeschlossen. Rein rechtlich besteht bei einer Insolvenz der Bank damit nur der gesetzliche Anspruch auf Entschädigung über die europäische Einlagensicherung in Höhe von 100.000 EUR.

Falls dein Anlagebetrag unterhalb dieser Grenze liegen sollte, sollte die gesetzliche Einlagensicherung für dich daher vollkommen ausreichen. Eine zusätzliche freiwillige Einlagensicherung ist dann nicht so entscheidend - du würdest deine Einlage ja bereits über die gesetzliche Einlagensicherung entschädigt bekommen. Insbesondere für höhere Beträge, die deutlich über die 100.000 EUR hinaus gehen, kann eine freiwillige Einlagensicherung aber durchaus wichtig sein.

Auch wenn die freiwillige Einlagensicherung in der Praxis zwar kein Garant für eine über die gesetziche Einlagensicherung hinausgehende Entschädigung ist und teilweise auch anders funktioniert als einfach nur Entschädigungen auszuzahlen, gab es in der Vergangenheit doch immer wieder Beispiele, in denen die freiwillige Einlagensicherung deutlich höhere Beträge entschädigt hat (bis in den Millionenbereich). Wir werten das Vorhandensein einer freiwilligen Einlagensicherung nicht zuletzt daher als guten zusätzlichen Sicherheitsfaktor für eine Tagesgeldanlage (und auch andere Anlagen). Da die wiLLBe jedoch keiner frewiligen Einlagensicherung angeschlossen ist, sehen wir hier konsequent eine schlechte Bewertung in dieser Kategorie vor. Ob diese für deinen speziellen Anlagefall allerdings entscheidend ist, musst du für dich bewerten.

Ratings der Bank

Die geschäftliche und wirtschaftliche Lage einer Bank einzuschätzen wird immer eine große Herausforderung sein. Als allgemein anerkannten Maßstab zur Messung der wirtschaftlichen Stabilität von Unternehmen und ganzen Ländern gelten sogenannte Ratings von spezialisierten Rating-Agenturen. Unsere Bewertung der wiLLBe bezieht sich daher auf Ratings etablierter Rating-Agenturen: Standard & Poor's (S&P), Moody's, Fitch und DBRS.

Die Rating-Agenturen bewerten die wiLLBe mit:

  • Moody's: Aa2

Die Bank hat damit im Schnitt ein sehr hohes Rating. Eine Einlage in die Bank kann damit als sehr sicher angesehen werden. Auch in schwierigen Wirtschaftslagen ist hier statistisch betrachtet nicht mit einem Ausfall der Bank zu rechnen.

(Wir unterscheiden zwischen sehr sicheren, sicheren, relativ sicheren, spekulativen und risktanten Anlagen)

Ratings des Landes

Bei der wirtschaftlichen Analyse ganzer Länder ist die Herausforderung natürlich nicht geringer als bei einzelnen Banken. Daher beziehen wir uns auch hier auf die Ratings der vier größten Rating-Agenturen: Standard & Poor's (S&P), Fitch, Moody's und DBRS.

Die Rating-Agenturen bewerten Liechtenstein mit:

  • S&P: AAA

Liechtenstein hat damit im Schnitt ein sehr hohes Rating. Auch in wirtschaflich schwierigen Lagen (z.B. einer Weltwirtschaftskrise) ist damit zu rechnen, dass Liechtenstein seinen Zahlungsforderungen nachkommen wird. Daraus abgeleitet kann auch angenommen werden, dass das Land seine Banken durch finanzielle Unterstützung vor möglichen Insolvenzen schützen würde, was die Einlage in Banken dieses Landes sehr sicher macht.

Bitte beachte aber, dass die Zahlungsfähigkeit eines Landes nur sehr indirekt eine Aussage über die zukünfige Zahlungsfähigkeit einer Bank aussagt. Ob ein Land im Krisenfall eine Bank unterstützt, ist außerdem letztlich eine politische Entscheidung. Somit können auch Länder mit einem geringen Rating sich mal bewusst dazu entscheiden, eine odere mehrere Banken in einer Krise zu untertützen, um dadurch z.B. eine Kettenreaktion zu vermeiden, während ein Land mit einem guten Rating sich bewusst gegen eine Unterstützung einer einzelnen Bank und des Bankensektors in Gänze entscheidet. Die Vernunft und ein Blick in die jüngste Vergangenheit zeigen jedoch, dass es durchaus einen Zusammenhang zwischen der Zahlungsfähigkeit eines Landes und dem Vertrauen und damit der Sicherheit der Banken in diesem Land gibt. Somit führen wir das Länderrating als Sicherheitskriterium in unserem Tagesgeldvergleich zur Vollständigkeit zwar auf, weisen an dieser Stelle aber bewusst auf die Einschränkungen dieses theoretischen Ansatzes hin, mittels eines Länderratings die Sicherheit einer einzelnen Bank zu bewerten.

Komfort

Mindestanlagebetrag

Der Mindestanlagebetrag für dieses Tagesgeldkonto beträgt 1 EUR. Finanziell sind damit keine großen Hürden für die Eröffnung des Kontos vorhanden.

Maximale Einzahlung

Es gibt keine Höchstgrenze für das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto. Man kann also so viel Geld auf das Tagesgeld einzahlen, wie man möchte.

Zwar gilt der Spitzenzinssatz von 3,30% nur für Beträge bis 50.000 EUR und Beträge darüber hinaus werden geringer verzinst, aber ein Tagesgeldkonto soll vor allem auch Flexibilität bieten. Und diese ist bei einer fehlenden Guthabengrenze natürlich am höchsten.

Ein-/Auszahlungen

Über das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto bei der wiLLBe kannst du frei verfügen. Nach unserem aktuellen Kenntnisstand liegen keinerlei Einschränkungen bei der Guthabenverfügbarkeit vor. Sowohl Ein- wie auch Auszahlungen sind jederzeit möglich.

Bitte beachte, dass eine Überweisung auf oder von deinem Tagesgeldkonto bis zu 24 Stunden dauern kann, bis sie endgültig verbucht und auf dem Empfängerkonto verfügbar ist. Dies hat aber nichts mit der Bank zu tun, sondern mit dem zugrunde liegenden Überweisungsverfahren (in der Regel SEPA [Wikipedia-Artikel zu SEPA]).

Kontoanlage

Das Tagesgeld ist direkt über die wiLLBe zu beantragen. Über den Button "Tagesgeldkonto anlegen" bzw. "Zur Kontoeröffnung" gelangst du auf die entsprechende Angebotsseite der Bank mit weiteren Informationen.

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Hinweis

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