Suresse Direkt Bank Tagesgeld - Testbericht
Aktueller Zinssatz: 3,30%
Der aktuelle Zinssatz wird Neukunden 4 Monate garantiert.
Im Anschluss gilt der reguläre Zinssatz von aktuell 2,60%.
Zusammenfassung
Bei dem Angebot der Suresse Direkt Bank handelt es sich um ein übliches Tagesgeld mit flexiblem Zugriff auf ihr Geld.
Zurzeit wird auf das Tagesgeld ein Zinssatz von bis zu 3,30% gewährt (nähere Details findest du im Abschnitt Rendite). Dieser Zinssatz gilt für Beträge bis 1.000.000 EUR.
Eine Eröffnung des Kontos ist bereits ab 0 EUR möglich.
Deine Einlagen bei der Suresse Direkt Bank sind über die eurpäische Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 EUR abgesichert.
Die Bank hat ihren Sitz in Spanien. Das Land wird von den Rating-Agenturen als sicher eingestuft.
Weiterer Inhalt
Weitere Details zum Tagesgeldangebot der Suresse Direkt Bank findest du in den folgenden Abschnitten:
Übersicht
Kurzportrait der Bank
Die Suresse Direkt Bank ist eine Marke der spanischen Santander Consumer Finance SA, die wiederum eine Tochterbank der Banco Santander S.A. ist (hier das Tagesgeldangebot der Banco Santander S. A. in unserem Tagesgeldvergleich). Die Suresse Direkt Bank ist seit 2022 im deutschen Markt aktiv.
Rendite
Zinssatz für Neukunden
Neukunden erhalten bei der Suresse Direkt Bank für einen Zeitraum von 4 Monaten 3,30% Zinsen auf ihr Guthaben.
Mit diesem Neukundenzins liegt die Suresse Direkt Bank im oberen Mittelfeld unseres Tagesgeldvergleichs. Wenn du höhere Zinsen für Neukunden suchst, schaue ans Ende dieses Testberichts.
Als Neukunde gilst du, wenn du innerhalb der letzten 24 Monate kein Kunde der Suresse Direkt Bank warst.
Regulärer Zinssatz
Die Suresse Direkt Bank bietet aktuell regulär 2,60% Zinsen auf ihr Tagesgeld. Nach Ablauf der Zinsgarantie, also nach 4 Monaten, wird dir automatisch dieser reguläre Zins auf dein Guthaben gezahlt.
Im Vergleich mit anderen regulären Zinssätzen (zeitlich begrenzte Zinssätze für Neukunden also nicht mitbetrachtet) liegt die Suresse Direkt Bank im unteren Viertel unseres Tagesgeldvergleichs. Wenn du nach höheren regulären Zinsen (also Zinsen, die unabhängig davon gelten, ob du bei dieser Bank Neukunde bist oder nicht) suchst, schaue ans Ende dieses Testberichts.
Zinszahlung
Die Zinsen werden monatlich direkt auf das Tagesgeldkonto ausgezahlt. Dadurch profitierst du monatlich vom Zinseszinseffekt.
Beispielrechnung
Würdest du bei dieser Bank heute 10.000 EUR anlegen, hättest du in einem Jahr 10.287,04 EUR (vor Steuern). Dieser Wert ergibt sich aus der monatlichen Verzinsung deines Guthabens und dem Umstand, dass die Zinsen direkt auf dein Tagesgeld gutschrieben werden, wodurch ein Zinseszinseffekt entsteht.
Weitere Informationen zu Auszahlungsbedingungen und -zeitpunkten der Zinsen erfährst du im Abschnitt Komfort dieses Testberichts.
Sicherheit
Gesetzliche Einlagensicherung
Als europäische Bank fällt die Suresse Direkt Bank unter die europäische Einlagensicherung. Damit sind Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 EUR abgesichert. Diese Absicherung gilt übrigens pro Person. Bei Gemeinschaftskonten mit einem Lebenspartner sind also Einlagen bis 200.000 EUR abgesichert.
Sollte der Insolvenzfall eintreten solltest du als Kunde hierüber aktiv informiert werden und musst dann deinen Entschädigungsanspruch anmelden. Nach der Feststellung deines Entschädigungsanspruches sieht die gesetzliche Einlagensicherung eine Entschädigung innerhalb von 7 Arbeitstagen vor.
Freiwillige Einlagensicherung
Die Suresse Direkt Bank ist keiner freiwilligen Einlagernsicherung angeschlossen. Rein rechtlich besteht bei einer Insolvenz der Bank damit nur der gesetzliche Anspruch auf Entschädigung über die europäische Einlagensicherung in Höhe von 100.000 EUR.
Falls dein Anlagebetrag unterhalb dieser Grenze liegen sollte, sollte die gesetzliche Einlagensicherung für dich daher vollkommen ausreichen. Eine zusätzliche freiwillige Einlagensicherung ist dann nicht so entscheidend - du würdest deine Einlage ja bereits über die gesetzliche Einlagensicherung entschädigt bekommen. Insbesondere für höhere Beträge, die deutlich über die 100.000 EUR hinaus gehen, kann eine freiwillige Einlagensicherung aber durchaus wichtig sein.
Auch wenn die freiwillige Einlagensicherung in der Praxis zwar kein Garant für eine über die gesetziche Einlagensicherung hinausgehende Entschädigung ist und teilweise auch anders funktioniert als einfach nur Entschädigungen auszuzahlen, gab es in der Vergangenheit doch immer wieder Beispiele, in denen die freiwillige Einlagensicherung deutlich höhere Beträge entschädigt hat (bis in den Millionenbereich). Wir werten das Vorhandensein einer freiwilligen Einlagensicherung nicht zuletzt daher als guten zusätzlichen Sicherheitsfaktor für eine Tagesgeldanlage (und auch andere Anlagen). Da die Suresse Direkt Bank jedoch keiner frewiligen Einlagensicherung angeschlossen ist, sehen wir hier konsequent eine schlechte Bewertung in dieser Kategorie vor. Ob diese für deinen speziellen Anlagefall allerdings entscheidend ist, musst du für dich bewerten.
Ratings der Bank
Zurzeit liegen uns keine Ratings zu der Suresse Direkt Bank vor. Dies ist allerdings weder ein Mangel noch stellt es einen Hinweis auf ein Risiko dar. Da Banken in der Regel selbst für ihr Rating zahlen müssen, sagt der Umstand, dass kein Rating vorliegt, lediglich aus, dass sich die Bank dieses Geld bislang gespart hat. Ratings sind für Banken und Unternehmen in der Regel nur dann wichtig, wenn sie selbst am Markt Geld aufnehmen möchten (z.B. in dem sie eine Anleihe ausgeben).
Der Umstand, dass kein Rating für diese Bank vorliegt, lässt sich also weder als negativ noch positiv interpretieren. Folgerichtig führen wir daher in diesem Fall auch keine Bewertung in dieser Kategorie durch.
Ratings des Landes
Bei der wirtschaftlichen Analyse ganzer Länder ist die Herausforderung natürlich nicht geringer als bei einzelnen Banken. Daher beziehen wir uns auch hier auf die Ratings der vier größten Rating-Agenturen: Standard & Poor's (S&P), Fitch, Moody's und DBRS.
Die Rating-Agenturen bewerten Spanien mit:
- S&P: A
- Moody's: Baa1
- Fitch: A-
- DBRS: A
Spanien hat damit im Schnitt ein hohes Rating. Auch in wirtschaflich schwierigen Lagen (z.B. einer Weltwirtschaftskrise) darf damit gerechnet werden, dass Spanien seinen Zahlungsforderungen nachkommen wird. Daraus abgeleitet kann darf mit hoher Wahrscheinlichkeit angenommen werden, dass das Land seine Banken durch finanzielle Unterstützung vor möglichen Insolvenzen schützen würde, was die Einlage in Banken dieses Landes entsprechend sicher macht.
Bitte beachte aber, dass die Zahlungsfähigkeit eines Landes nur sehr indirekt eine Aussage über die zukünfige Zahlungsfähigkeit einer Bank aussagt. Ob ein Land im Krisenfall eine Bank unterstützt, ist außerdem letztlich eine politische Entscheidung. Somit können auch Länder mit einem geringen Rating sich mal bewusst dazu entscheiden, eine odere mehrere Banken in einer Krise zu untertützen, um dadurch z.B. eine Kettenreaktion zu vermeiden, während ein Land mit einem guten Rating sich bewusst gegen eine Unterstützung einer einzelnen Bank und des Bankensektors in Gänze entscheidet. Die Vernunft und ein Blick in die jüngste Vergangenheit zeigen jedoch, dass es durchaus einen Zusammenhang zwischen der Zahlungsfähigkeit eines Landes und dem Vertrauen und damit der Sicherheit der Banken in diesem Land gibt. Somit führen wir das Länderrating als Sicherheitskriterium in unserem Tagesgeldvergleich zur Vollständigkeit zwar auf, weisen an dieser Stelle aber bewusst auf die Einschränkungen dieses theoretischen Ansatzes hin, mittels eines Länderratings die Sicherheit einer einzelnen Bank zu bewerten.
Komfort
Mindestanlagebetrag
Der Mindestanlagebetrag für dieses Tagesgeldkonto beträgt 0 EUR. Finanziell sind damit keine großen Hürden für die Eröffnung des Kontos vorhanden.
Maximale Einzahlung
Es gibt keine Höchstgrenze für das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto. Man kann also so viel Geld auf das Tagesgeld einzahlen, wie man möchte.
Zwar gilt der Spitzenzinssatz von 3,30% nur für Beträge bis 1.000.000 EUR und Beträge darüber hinaus werden geringer verzinst, aber ein Tagesgeldkonto soll vor allem auch Flexibilität bieten. Und diese ist bei einer fehlenden Guthabengrenze natürlich am höchsten.
Ein-/Auszahlungen
Über das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto bei der Suresse Direkt Bank kannst du frei verfügen. Nach unserem aktuellen Kenntnisstand liegen keinerlei Einschränkungen bei der Guthabenverfügbarkeit vor. Sowohl Ein- wie auch Auszahlungen sind jederzeit möglich.
Bitte beachte, dass eine Überweisung auf oder von deinem Tagesgeldkonto bis zu 24 Stunden dauern kann, bis sie endgültig verbucht und auf dem Empfängerkonto verfügbar ist. Dies hat aber nichts mit der Bank zu tun, sondern mit dem zugrunde liegenden Überweisungsverfahren (in der Regel SEPA [Wikipedia-Artikel zu SEPA]).
Kontoanlage
Das Tagesgeld ist direkt über die Suresse Direkt Bank zu beantragen. Über den Button "Tagesgeldkonto anlegen" bzw. "Zur Kontoeröffnung" gelangst du auf die entsprechende Angebotsseite der Bank mit weiteren Informationen.
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Hinweis
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