Banca Progetto Tagesgeld - Testbericht

Aktueller Zinssatz: 3,50%

Zusammenfassung

Bei dem Angebot der Banca Progetto handelt es sich um eine spezielle Art des Tagesgelds. Hierbei kannst du nur einmalig dein Geld anlegen. Um dir dein Guthaben auszahlen zu lassen, musst du das gesamte Konto auflösen. Weitere Details findest du in den Anmerkungen unter Besonderheiten.

Zurzeit wird auf das Tagesgeld ein Zinssatz von 3,50% gewährt (nähere Details findest du im Abschnitt Rendite). Dieser Zinssatz gilt für Beträge bis 100.000 EUR.

Eine Eröffnung des Kontos ist erst ab 10.000 EUR möglich.

Deine Einlagen bei der Banca Progetto sind über die eurpäische Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 EUR abgesichert.

Die Bank hat ihren Sitz in Italien. Das Land wird von den Rating-Agenturen als relativ sicher eingestuft.

Weiterer Inhalt

Weitere Details zum Tagesgeldangebot der Banca Progetto findest du in den folgenden Abschnitten:

Übersicht

Zinssatz
3,50%
Zinszahlungen
Jährlich
Gesetzliche Einlagensicherung
100.000 EUR
Sitz der Bank
Italien
Freiwillige Einlagensicherung
Nicht vorhanden
Ratings der Bank
S&P
k.A.
Moody's
k.A.
Fitch
k.A.
DBRS
k.A.
Ratings des Landes
S&P
BBB
Moody's
Baa3
Fitch
BBB
DBRS
BBB (high)
Mindestanlagebetrag
10.000 EUR
Anlagehöchstbetrag
100.000 EUR
Ein-/Auszahlungen
Nur vollständig möglich

Kurzportrait der Bank

Die Banca Progetto wurde 1994 in Italien gegründet. Seit 2015 gehört sie zur Oaktree Capital Management L.P, einer der größten Investmentgesellschaften weltweit. Bis Seit 2017 erfolgt der Vertrieb unter dem Namen Key Project. Die Bank besitzt zwei Niederlassungen - in Mailand und in Rom. In Deutschland sind ein Tagesgeldkonto und ein Festgeld über den Anlagemarktplatz WeltSparen verfügbar.

Rendite

Zinssatz

Die Banca Progetto bietet aktuell regulär 3,50% Zinsen auf ihr Tagesgeld.

Im Vergleich mit anderen regulären Zinssätzen (zeitlich begrenzte Zinssätze für Neukunden also nicht mitbetrachtet) liegt die Banca Progetto im Spitzenfeld (oberes Viertel) unseres Tagesgeldvergleichs. Wenn du nach höheren regulären Zinsen (also Zinsen, die unabhängig davon gelten, ob du bei dieser Bank Neukunde bist oder nicht) suchst, schaue ans Ende dieses Testberichts.

Zinszahlung

Die Zinsen werden jährlich zum Jahresende (31.12.) auf dein Tagesgeldguthaben gutgeschrieben. Dadurch entsteht automatisch ein Zinseszinseffekt. Die jährliche Auszahlung ist jedoch “nur” Standard und ein Zinseszinseffekt entsteht erst im zweiten Jahr. Ein stärkerer Zinseszinseffekt würde bei unterjähriger Verzinsung (z.B. monatlich oder quartalsweise) entstehen.

Beispielrechnung

Würdest du bei dieser Bank heute 10.000 EUR anlegen, hättest du in einem Jahr 10.350,00 EUR (vor Steuern). Dieser Wert ergibt sich aus der jährlichen Verzinsung deines Guthabens und dem Umstand, dass die Zinsen direkt auf dein Tagesgeld gutschrieben werden, wodurch ein Zinseszinseffekt entsteht.

Weitere Informationen zu Auszahlungsbedingungen und -zeitpunkten der Zinsen erfährst du im Abschnitt Komfort dieses Testberichts.

Sicherheit

Gesetzliche Einlagensicherung

Als europäische Bank fällt die Banca Progetto unter die europäische Einlagensicherung. Damit sind Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 EUR abgesichert. Diese Absicherung gilt übrigens pro Person. Bei Gemeinschaftskonten mit einem Lebenspartner sind also Einlagen bis 200.000 EUR abgesichert.

Sollte der Insolvenzfall eintreten solltest du als Kunde hierüber aktiv informiert werden und musst dann deinen Entschädigungsanspruch anmelden. Nach der Feststellung deines Entschädigungsanspruches sieht die gesetzliche Einlagensicherung eine Entschädigung innerhalb von 7 Arbeitstagen vor.

Freiwillige Einlagensicherung

Die Banca Progetto ist keiner freiwilligen Einlagernsicherung angeschlossen. Rein rechtlich besteht bei einer Insolvenz der Bank damit nur der gesetzliche Anspruch auf Entschädigung über die europäische Einlagensicherung in Höhe von 100.000 EUR.

Falls dein Anlagebetrag unterhalb dieser Grenze liegen sollte, sollte die gesetzliche Einlagensicherung für dich daher vollkommen ausreichen. Eine zusätzliche freiwillige Einlagensicherung ist dann nicht so entscheidend - du würdest deine Einlage ja bereits über die gesetzliche Einlagensicherung entschädigt bekommen. Insbesondere für höhere Beträge, die deutlich über die 100.000 EUR hinaus gehen, kann eine freiwillige Einlagensicherung aber durchaus wichtig sein.

Auch wenn die freiwillige Einlagensicherung in der Praxis zwar kein Garant für eine über die gesetziche Einlagensicherung hinausgehende Entschädigung ist und teilweise auch anders funktioniert als einfach nur Entschädigungen auszuzahlen, gab es in der Vergangenheit doch immer wieder Beispiele, in denen die freiwillige Einlagensicherung deutlich höhere Beträge entschädigt hat (bis in den Millionenbereich). Wir werten das Vorhandensein einer freiwilligen Einlagensicherung nicht zuletzt daher als guten zusätzlichen Sicherheitsfaktor für eine Tagesgeldanlage (und auch andere Anlagen). Da die Banca Progetto jedoch keiner frewiligen Einlagensicherung angeschlossen ist, sehen wir hier konsequent eine schlechte Bewertung in dieser Kategorie vor. Ob diese für deinen speziellen Anlagefall allerdings entscheidend ist, musst du für dich bewerten.

Ratings der Bank

Zurzeit liegen uns keine Ratings zu der Banca Progetto vor. Dies ist allerdings weder ein Mangel noch stellt es einen Hinweis auf ein Risiko dar. Da Banken in der Regel selbst für ihr Rating zahlen müssen, sagt der Umstand, dass kein Rating vorliegt, lediglich aus, dass sich die Bank dieses Geld bislang gespart hat. Ratings sind für Banken und Unternehmen in der Regel nur dann wichtig, wenn sie selbst am Markt Geld aufnehmen möchten (z.B. in dem sie eine Anleihe ausgeben).

Der Umstand, dass kein Rating für diese Bank vorliegt, lässt sich also weder als negativ noch positiv interpretieren. Folgerichtig führen wir daher in diesem Fall auch keine Bewertung in dieser Kategorie durch.

Ratings des Landes

Bei der wirtschaftlichen Analyse ganzer Länder ist die Herausforderung natürlich nicth geringer, als bei einzelnen Banken. Daher beziehen wir uns auch hier auf die Ratings der vier größten Rating-Agenturen: Standard & Poor's (S&P), Fitch, Moody's und DBRS.

Die Rating-Agenturen bewerten Italien mit:

  • S&P: BBB
  • Moody's: Baa3
  • Fitch: BBB
  • DBRS: BBB (high)

Italien hat damit im Schnitt ein hohes Rating. Auch in wirtschaflich schwierigen Lagen (z.B. einer Weltwirtschaftskrise) darf damit gerechnet werden, dass Italien seinen Zahlungsforderungen nachkommen wird. Daraus abgeleitet kann darf mit hoher Wahrscheinlichkeit angenommen werden, dass das Land seine Banken durch finanzielle Unterstützung vor möglichen Insolvenzen schützen würde, was die Einlage in Banken dieses Landes entsprechend sicher macht.

Bitte beachte aber, dass die Zahlungsfähigkeit eines Landes nur sehr indirekt eine Aussage über die zukünfige Zahlungsfähigkeit einer Bank aussagt. Ob ein Land im Krisenfall eine Bank unterstützt, ist außerdem letztlich eine politische Entscheidung. Somit können auch Länder mit einem geringen Rating sich mal bewusst dazu entscheiden, eine odere mehrere Banken in einer Krise zu untertützen, um dadurch z.B. eine Kettenreaktion zu vermeiden, während ein Land mit einem guten Rating sich bewusst gegen eine Unterstützung einer einzelnen Bank und des Bankensektors in Gänze entscheidet. Die Vernunft und ein Blick in die jüngste Vergangenheit zeigen jedoch, dass es durchaus einen Zusammenhang zwischen der Zahlungsfähigkeit eines Landes und dem Vertrauen und damit der Sicherheit der Banken in diesem Land gibt. Somit führen wir das Länder-Rating als Sicherheitskriterium in unserem Tagesgeldvergleich zur Vollständigkeit zwar auf, weisen an dieser Stelle aber bewusst auf die Einschränkungen dieses theoretischen Ansatzes hin, mittels eines Länder-Ratings die Sicherheit einer einzelnen Bank zu bewerten.

Komfort

Mindestanlagebetrag

Der Mindestanlagebetrag für dieses Tagesgeldkonto beträgt 10.000 EUR. Viele Konten sind bereits ab 0 oder 1 EUR verfügbar. Die Einschränkung durch den relativ hohen Mindestanlagebetrag sehr wir insbesondere für Kleinanleger als Hürde an.

Maximale Einzahlung

Einzahlungen auf das Tagesgeldkonto sind bis zu einem Guthaben von 100.000 EUR möglich. Darüber hinaus werden keine Einzahlungen mehr von der Bank angenommen.

Bei vielen Tagesgeldkonten gibt es eine Grenze bei 100.000 EUR, ab der entweder keine Zinsen mehr gezahlt werden (oder zumindest geringere) oder ab der eine Einzahlung gar nicht mehr möglich ist. Auch bei diesem Tagesgeldkonto gilt eine Einzahlungsgrenze von 100.000 EUR. Diese entspricht damit genau der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung. Beträge darüber hinaus wären also nicht durch die Einlagensicherung abgedeckt, sodass die Einzahlungsgrenze auch als vernünftiger Anreiz gesehen werden kann, weiteres Kapital auf andere Banken zu verteilen.

Grundsätzlich ist aber unabhänig von harten Einzahlungsgrenzen zu empfehlen, sein Geld nicht ausschließlich auf einem Konto zu lagern, sondern es möglichst breit auf unterschiedliche Banken und Anlagen zu streuen, um das Risiko von Ausfällen und Zinsschwankungen zu reduzieren (in der Fachsprache heißt dieses Vorgehen "Diversifikation"). Daher könnte man eine harte Einzahlungsgrenze im Zweifel sogar als positiv betrachten, da man so gezwungen wird, ab einem bestimmten Betrag, sein Geld auf ein anderes Konto zu überweisen.

Wir sehen die Aufgabe der Diversifikation allerings nicht als Aufgabe bei der Bank, uns als Anleger durch harte Einzahlungsgrenzen dahin zu erziehen, sondern als Aufgabe bei uns Anlegern selbst. Die prinzipielle Freiheit zu haben, auch größere Geldbeträge auf einem Tagesgeldkonto einzuzahlen, sehen wir als Freiheits- und Komfortfaktor an. Wir bewerten eine harte Einzahlungsgrenze daher grundsätzlich nicht positiv.

Anlagehöchstbetrag

Die Summe aller Einlagen bei dieser Bank ist begrenzt auf 100.000 EUR. Du kannst also über alle Konten hinweg, die du bei dieser Bank hast, nur diesen Maximalbetrag anlegen. Einzahlungen darüber hinaus sind nicht möglich.

Für viele Privatanleger dürfte diese Grenze von 100.000 EUR in der Praxis kaum eine Einschränkung darstellen. Für Anleger mit größerem Guthaben dagegen schon.

Unabhängig vom Anlagehöchstebetrag einer Bank empfehlen wir aber immer die Verteilung des Guthabens auf mehrere Tagesgeldkonten bei unterschiedlichen Banken. Dieses Vorgehen nennt man "Diversifizierung". Dadurch wird das Risiko eines Totalverlusts reduziert, da es sehr unwahrscheinlich ist, dass gleich mehrere Banken auf einmal insolvent gehen. Außerdem hat es den Effekt, dass man nicht so sehr von Zinsschwankungen einer einzelnen Bank betfoffen ist. Statt also alles auf "ein Pferd" zu setzen, sollte man seine Anlagen auf unterschiedliche Banken verteilen.

Ein-/Auszahlungen

Die Auszahlung von Guthaben ist nur vollständig möglich und entspricht damit der Kündigung des Kontos. Weitere Details finden Sie unter Besonderheiten.

Bitte beachte, dass eine Überweisung auf oder von deinem Tagesgeldkonto bis zu 24 Stunden dauern kann, bis sie endgültig verbucht und auf dem Empfängerkonto verfügbar ist. Dies hat aber nichts mit der Bank zu tun, sondern mit dem zugrunde liegenden Überweisungsverfahren (in der Regel SEPA [Wikipedia-Artikel zu SEPA]).

Kontoanlage

Das Tagesgeld der Banca Progetto ist über die Anlageplattform WeltSparen by raisin zu beantragen. Über den Button "Zur Kontoeröffnung" gelangen sie auf die entsprechende Angebotsseite von WeltSparen by raisin mit weiteren Informationen. Der Vorteil bei der Anlage über eine Anlageplattform wie WeltSparen by raisin ist, dass Sie mit nur einem Konto in mehrere Angebote diverser Banken investieren und so Ihre Geldanlage leichter diversifizieren können.

Besonderheiten

Eine Einlage in das Tagesgeld ist nur bei der Eröffnung des Kontos möglich. Weitere Einlagen sind nur mit Eröffnung neuer Konten möglich. Auch die Auszahlung ist nur vollständig möglich und entspricht damit der Kündigung des Kontos. Das Tagesgeld der Banca Progetto ist damit deutlich weniger flexibel als übliche Tagesgeldkonten.

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Hinweis

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