IKB Tagesgeld - Testbericht
Aktueller Zinssatz: 3,35%
Der aktuelle Zinssatz wird Neukunden 3 Monate garantiert.
Im Anschluss gilt der reguläre Zinssatz von aktuell 2,00%.
Zusammenfassung
Bei dem Angebot der IKB handelt es sich um ein klassisches Tagesgeld. Das bedeutet, du kannst flexibel auf dein Guthaben zugreifen und darüber verfügen.
Zurzeit wird auf das Tagesgeld ein Zinssatz von bis zu 3,35% gewährt (nähere Details findest du im Abschnitt Rendite). Dieser Zinssatz gilt für Beträge bis 100.000 EUR.
Eine Eröffnung des Kontos ist bereits ab 0 EUR möglich.
Die verfügbaren Ratings weisen die Bank als relativ sicher aus.
Deine Einlagen bei der IKB sind über die eurpäische Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 EUR abgesichert.
Zusätzlich ist die IKB an einer freiwilligen Einlagensicherung beteilig (nähere Details findet du im Abschnitt Sicherheit).
Die Bank hat ihren Sitz in Deutschland. Das Land wird von den Rating-Agenturen als sehr sicher eingestuft.
Weiterer Inhalt
Weitere Details zum Tagesgeldangebot der IKB findest du in den folgenden Abschnitten:
Übersicht
Kurzportrait der Bank
Die IKB Deutsche Industriebank AG ist eine deutsche Bank, die auf Finanzierungen für Unternehmen spezialisiert ist. Die Bank wurde 1947 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Düsseldorf. Im Laufe der Jahre hat sie sich zu einer führenden deutschen Bank für mittelständische Unternehmen entwickelt und bietet ihren Kunden eine Vielzahl von Finanzierungs- und Beratungsdienstleistungen an. Für Privatkunden werden über die Internetseite Tages- und Festgelder sowie Spar- und Auszahlpläne angeboten.
Rendite
Zinssatz für Neukunden
Neukunden erhalten bei der IKB für einen Zeitraum von 3 Monaten 3,35% Zinsen auf ihr Guthaben.
Mit diesem Neukundenzins liegt die IKB im Spitzenfeld (oberes Viertel) unseres Tagesgeldvergleichs. Wenn du höhere Zinsen für Neukunden suchst, schaue ans Ende dieses Testberichts.
Regulärer Zinssatz
Die IKB bietet aktuell regulär 2,00% Zinsen auf ihr Tagesgeld. Nach Ablauf der Zinsgarantie, also nach 3 Monaten, wird dir automatisch dieser reguläre Zins auf dein Guthaben gezahlt.
Im Vergleich mit anderen regulären Zinssätzen (zeitlich begrenzte Zinssätze für Neukunden also nicht mitbetrachtet) liegt die IKB im unteren Viertel unseres Tagesgeldvergleichs. Wenn du nach höheren regulären Zinsen (also Zinsen, die unabhängig davon gelten, ob du bei dieser Bank Neukunde bist oder nicht) suchst, schaue ans Ende dieses Testberichts.
Zinszahlung
Die Zinsen werden jedes Quartal direkt auf das Tagesgeldkonto ausgezahlt. Dadurch profitierst du automatisch von den Zinseszinsen.
Beispielrechnung
Würdest du bei dieser Bank heute 10.000 EUR anlegen, hättest du in einem Jahr 10.235,76 EUR (vor Steuern). Dieser Wert ergibt sich aus der quartalsweisen Verzinsung deines Guthabens und dem Umstand, dass die Zinsen direkt auf dein Tagesgeld gutschrieben werden, wodurch ein Zinseszinseffekt entsteht.
Weitere Informationen zu Auszahlungsbedingungen und -zeitpunkten der Zinsen erfährst du im Abschnitt Komfort dieses Testberichts.
Sicherheit
Gesetzliche Einlagensicherung
Als europäische Bank fällt die IKB unter die europäische Einlagensicherung. Damit sind Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 EUR abgesichert. Diese Absicherung gilt übrigens pro Person. Bei Gemeinschaftskonten mit einem Lebenspartner sind also Einlagen bis 200.000 EUR abgesichert.
Sollte der Insolvenzfall eintreten solltest du als Kunde hierüber aktiv informiert werden und musst dann deinen Entschädigungsanspruch anmelden. Nach der Feststellung deines Entschädigungsanspruches sieht die gesetzliche Einlagensicherung eine Entschädigung innerhalb von 7 Arbeitstagen vor.
Freiwillige Einlagensicherung
Die IKB ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.. Diese Einlagensicherung erstattet bei Ausfall der Bank die Einlagen direkt an die betroffenen Kunden.
Über diese freiwillige Einlagensicherung werden zusätzliche Entschädigungen von aktuell bis zu 5.000.000 EUR gewährleistet. Der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. ist im übrigen bestrebt, die Erstattungen genauso wie die gesetzliche Einlagensicherung innerhalb von 7 Werktagen vorzunehmen. Laut eigener Aussage wurden seit Bestehen des Fonds 100% der Kundeneinlagen entschädigt [Quelle]. Wir bewerten die Teilnahme der IKB an dieser freiwilligen Einlagensicherung daher als absolut sinnvolle zusätzliche Sicherungsmaßnahme.
Ratings der Bank
Die geschäftliche und wirtschaftliche Lage einer Bank einzuschätzen wird immer eine große Herausforderung sein. Als allgemein anerkannten Maßstab zur Messung der wirtschaftlichen Stabilität von Unternehmen und ganzen Ländern gelten sogenannte Ratings von spezialisierten Rating-Agenturen. Unsere Bewertung der IKB bezieht sich daher auf Ratings etablierter Rating-Agenturen: Standard & Poor's (S&P), Moody's, Fitch und DBRS.
Die Rating-Agenturen bewerten die IKB mit:
- Moody's: Baa1
- Fitch: BBB-
Die Bank hat damit im Schnitt ein durchschnittliches Rating. Eine Einlage in die Bank kann damit noch als relativ sicher angesehen werden. Auf schwierige Wirtschaftslagen ist die Bank jedoch ggf. nicht vorbereitet, sodass es zu Schwierigkeiten kommen könnte.
(Wir unterscheiden zwischen sehr sicheren, sicheren, relativ sicheren, spekulativen und risktanten Anlagen)
Ratings des Landes
Bei der wirtschaftlichen Analyse ganzer Länder ist die Herausforderung natürlich nicht geringer als bei einzelnen Banken. Daher beziehen wir uns auch hier auf die Ratings der vier größten Rating-Agenturen: Standard & Poor's (S&P), Fitch, Moody's und DBRS.
Die Rating-Agenturen bewerten Deutschland mit:
- S&P: AAA
- Moody's: Aaa
- Fitch: AAA
- DBRS: AAA
Deutschland hat damit im Schnitt ein sehr hohes Rating. Auch in wirtschaflich schwierigen Lagen (z.B. einer Weltwirtschaftskrise) ist damit zu rechnen, dass Deutschland seinen Zahlungsforderungen nachkommen wird. Daraus abgeleitet kann auch angenommen werden, dass das Land seine Banken durch finanzielle Unterstützung vor möglichen Insolvenzen schützen würde, was die Einlage in Banken dieses Landes sehr sicher macht.
Bitte beachte aber, dass die Zahlungsfähigkeit eines Landes nur sehr indirekt eine Aussage über die zukünfige Zahlungsfähigkeit einer Bank aussagt. Ob ein Land im Krisenfall eine Bank unterstützt, ist außerdem letztlich eine politische Entscheidung. Somit können auch Länder mit einem geringen Rating sich mal bewusst dazu entscheiden, eine odere mehrere Banken in einer Krise zu untertützen, um dadurch z.B. eine Kettenreaktion zu vermeiden, während ein Land mit einem guten Rating sich bewusst gegen eine Unterstützung einer einzelnen Bank und des Bankensektors in Gänze entscheidet. Die Vernunft und ein Blick in die jüngste Vergangenheit zeigen jedoch, dass es durchaus einen Zusammenhang zwischen der Zahlungsfähigkeit eines Landes und dem Vertrauen und damit der Sicherheit der Banken in diesem Land gibt. Somit führen wir das Länderrating als Sicherheitskriterium in unserem Tagesgeldvergleich zur Vollständigkeit zwar auf, weisen an dieser Stelle aber bewusst auf die Einschränkungen dieses theoretischen Ansatzes hin, mittels eines Länderratings die Sicherheit einer einzelnen Bank zu bewerten.
Komfort
Mindestanlagebetrag
Der Mindestanlagebetrag für dieses Tagesgeldkonto beträgt 0 EUR. Finanziell sind damit keine großen Hürden für die Eröffnung des Kontos vorhanden.
Maximale Einzahlung
Es gibt keine Höchstgrenze für das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto. Man kann also so viel Geld auf das Tagesgeld einzahlen, wie man möchte.
Zwar gilt der Spitzenzinssatz von 3,35% nur für Beträge bis 100.000 EUR und Beträge darüber hinaus werden geringer verzinst, aber ein Tagesgeldkonto soll vor allem auch Flexibilität bieten. Und diese ist bei einer fehlenden Guthabengrenze natürlich am höchsten.
Anlagehöchstbetrag
Ein Anlagehöchstbetrag für diese Bank ist nicht bekannt.
Ein Anlagehöchstbetrag legt fest, wie viel Geld du maximal bei einer Bank einzahlen kannst. Der Anlagehöchstebetrag gilt über alle Konten, die du bei dieser Bank hast, hinweg. Er gilt also nicht speziell für dein Tagesgeldkonto, sondern die Summe all deiner Einlagen bei der Bank darf nicht höher sein. Für Kleinanleger ist diese Grenze in der Praxis oft vernachlässigbar, grundsätzlich erhöht aber ein hoher oder sogar gar kein Anlagehöchstbetrag natürlich den Komfort, möglichst große Beträge bei einer Bank zu hinterlegen.
Unabhängig vom Anlagehöchstebetrag einer Bank empfehlen wir aber immer die Verteilung des Guthabens auf mehrere Tagesgeldkonten bei unterschiedlichen Banken. Dieses Vorgehen nennt man "Diversifizierung". Dadurch wird das Risiko eines Totalverlusts reduziert, da es sehr unwahrscheinlich ist, dass gleich mehrere Banken auf einmal insolvent gehen. Außerdem hat es den Effekt, dass man nicht so sehr von Zinsschwankungen einer einzelnen Bank betfoffen ist. Statt also alles auf "ein Pferd" zu setzen, sollte man seine Anlagen auf unterschiedliche Banken verteilen.
Ein-/Auszahlungen
Über das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto bei der IKB kannst du frei verfügen. Nach unserem aktuellen Kenntnisstand liegen keinerlei Einschränkungen bei der Guthabenverfügbarkeit vor. Sowohl Ein- wie auch Auszahlungen sind jederzeit möglich.
Bitte beachte, dass eine Überweisung auf oder von deinem Tagesgeldkonto bis zu 24 Stunden dauern kann, bis sie endgültig verbucht und auf dem Empfängerkonto verfügbar ist. Dies hat aber nichts mit der Bank zu tun, sondern mit dem zugrunde liegenden Überweisungsverfahren (in der Regel SEPA [Wikipedia-Artikel zu SEPA]).
Kontoanlage
Das Tagesgeld ist direkt über die IKB zu beantragen. Über den Button "Tagesgeldkonto anlegen" bzw. "Zur Kontoeröffnung" gelangst du auf die entsprechende Angebotsseite der Bank mit weiteren Informationen.
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Hinweis
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